Tipus d'assegurances més habituals per al teu dia a dia

Introducció

Les assegurances aporten la tranquil·litat d'estar protegit i de poder fer front a diverses situacions amb més seguretat. La mort d'un ésser estimat, un robatori a la llar o les avaries del vehicle particular o d'empresa en són només alguns exemples. Vols saber quins són els tipus d'assegurances més habituals i en quin cas és recomanable contractar-les?

Els tipus d'assegurances més habituals i quan convé assegurar

• Assegurança de salut o assistència sanitària: està regulada pels articles 105 i 106 de la Llei de contracte d'assegurança (50/1980). A canvi del pagament d'una prima (normalment anual), l'assegurat pot accedir a una gran varietat de metges i especialistes. Això no obstant, és habitual que aquesta classe d'assegurances no cobreixin algunes circumstàncies o patologies derivades del consum de drogues, alcohol, intents de suïcidi o malalties com ara la sida, entre d'altres.
  El preu de l'assegurança s'acostuma a encarir a mesura que avança l'edat de la persona assegurada, ja que es percep com un risc més gran per a l'asseguradora.
• Assegurança de vida: regulada pels articles 83-99 de la Llei de contracte d'assegurança (50/1980). Segons aquesta normativa, a canvi de rebre la prima, l'assegurador està obligat a «satisfer el beneficiari amb un capital, una renda o altres prestacions convingudes»:
  • Les assegurances de vida poden cobrir el risc de mort o invalidesa (mitjançant la indemnització als beneficiaris si es compleix el cas) o de supervivència, en què l'asseguradora està obligada a abonar el capital assegurat si el client no ha mort al final de la pòlissa.
  • També poden ser constants (el beneficiari percebrà una quota anual per mort o invalidesa) o decreixents (el capital assegurat disminueix a mesura que augmenta el deute contret amb l'entitat financera).
• Assegurança de la llar: en aquesta modalitat d'assegurança, l'asseguradora cobreix diversos danys que es produeixin a l'habitatge, que poden ser molt diversos (com ara incendis, goteres, trencament de canonades, accidents domèstics, robatoris, fenòmens meteorològics…). Segons el nivell de cobertura, hi ha dos tipus d'assegurança:

• • Assegurances multirisc: es tracta de productes dissenyats per cobrir diversos tipus d'accidents i circumstàncies. D'aquesta manera, unifiquen totes les pòlisses en una i el seu cost és inferior al que suposaria contractar diverses pòlisses independents.
  • Assegurances a tot risc: cobreixen tots els riscos, llevat dels esmentats explícitament en el contracte de la pòlissa.
• Assegurança de cotxe o moto: el Reial decret legislatiu 8/2004 és el que regula aquesta mena d'assegurances. A canvi del pagament de la prima, la companyia asseguradora es compromet a abonar una indemnització per danys directes o indirectes al vehicle i al conductor, que es determina depenent de les cobertures de la pòlissa. Tots els conductors han d'estar assegurats, si bé no tots tenen el mateix grau de protecció:
  • Assegurances a tercers o de responsabilitat civil obligatòria: la incorporació d'Espanya a la Comunitat Econòmica Europea va introduir-ne l'obligatorietat i és imprescindible per circular-hi. Com el seu nom indica, aquesta assegurança cobreix la possibilitat que es generin danys a altres persones. No cobreix els danys personals propis ni tampoc cap altra mena de circumstàncies provocades davant tercers derivades del consum de drogues i alcohol o per un excés de càrrega, entre d'altres.
  • Assegurances a tot risc: inclouen un major nombre de cobertures, com ara els danys soferts pel vehicle, els personals, un robatori o un incendi, per exemple.
• Assegurança de responsabilitat civil: s'aplica a totes les persones, que han de reparar o indemnitzar els danys que han produït. Entre les cobertures contemplades, s'hi troben els danys a persones, animals i materials. És obligatori per a algunes professions exposades al risc de danys aliens, com en el cas dels caçadors o els metges, entre d'altres.
• Assegurança esportiva obligatòria: l'esport de competició comporta riscos i, per això, tots els participants en esdeveniments de nivell estatal estan obligats a assegurar-se. A més, el Reial decret 849/1993, de 4 de juny, estableix les cobertures mínimes que ha de cobrir l'assegurança per a esportistes federats.

En quins casos convé assegurar?

Un cop coneixes les assegurances més habituals, és important saber en quines situacions convé contractar una assegurança. El primer pas és revisar les cobertures que ofereix cada assegurança i, a partir d'aquí, decidir en conseqüència.

D'aquesta manera, et pots fer algunes preguntes, com ara: té sentit que la pòlissa de la llar inclogui una cobertura per neu si vius en una zona costanera?

Consultar totes les preguntes freqüents sobre assegurances que resolem a CaixaBank.

Ara que ja saps més coses sobre les assegurances més habituals, continua consultant CaixaBank i estigues al dia de tot allò relacionat amb el món financer i les assegurances.