Préstec Projectes personals

És un finançament destinat a cobrir despeses específiques, com ara els teus plans i projectes personals.

A CaixaBank, pots sol·licitar-lo de manera ràpida i completament online, i adaptar-ne el pagament a la teva capacitat econòmica. 

El préstec et permet gestionar els teus pagaments de manera flexible, amb l'objectiu que puguis assolir les teves metes i dur a terme els teus plans i projectes personals.

Amb aquest préstec, pots sol·licitar des de 3.000 € fins a 30.000 €.

No, l'aprovació del préstec depèn de l'avaluació de la teva solvència i capacitat de devolució segons les polítiques de risc de CaixaBank. Això vol dir que el banc revisarà la teva situació financera per assegurar-se que pots tornar el préstec abans d'aprovar-lo.

El termini de devolució del préstec personal pot ser de fins a 72 mesos. Això et permet distribuir el pagament del préstec en un període més llarg, adaptant-lo a les teves necessitats financeres.

Si necessites diners per atendre una despesa puntual, com comprar una rentadora, un cotxe o fer un viatge, llavors el préstec és el producte de finançament més adequat per a tu. D'aquesta manera no et gastes tots els diners que necessites per a aquesta compra de cop amb els teus estalvis i, a més, els tornes a poc a poc, normalment a canvi del pagament d'un interès.

En canvi, si necessites finançament de forma recurrent o habitual, el préstec no és el producte que més s'ajusta a les teves necessitats, ja que està pensat per atendre una despesa puntual. Per exemple, si necessites finançament per gestionar pagaments del dia a dia o per cobrir imprevistos, una targeta de crèdit pot ser més útil, ja que et permet disposar dels diners en el moment que els necessites, dins del límit que tinguis disponible.

Pots consultar més informació sobre les nostres targetes de crèdit i el seu funcionament a l'apartat d'informació sobre targetes de la web de CaixaBank. En qualsevol cas, et recomanem que consultis amb el teu gestor quina seria la millor opció de finançament per a tu.

Per sol·licitar un préstec personal has de complir les condicions següents:

1. Necessitar el préstec.

2. Ser major d'edat.

3. Tenir ingressos estables que et garanteixin la solvència i capacitat de pagament, tant per tornar el préstec com per continuar atenent la resta de les despeses de vida que tinguis.

Podem sol·licitar-te que ens aportis documentació que acrediti aquesta solvència i capacitat de pagament. El més habitual és que et demanem els justificants dels teus ingressos (p. ex., de la nòmina o de la pensió) i la teva declaració de la renda (IRPF). No obstant això, és possible que et sol·licitem documents addicionals si els necessitem per determinar si podem donar-te o no el préstec.

Analitzem la teva situació financera i personal per comprovar que pots tornar el préstec i que el pagament de la quota del préstec et permet continuar assumint amb normalitat les teves despeses de vida. 

Si el pagament de les quotes mensuals no et permet atendre a les despeses de vida ordinàries sense dificultats, podem denegar-te el préstec.

És important que sàpigues que, per obtenir determinada informació sobre la teva solvència i capacitat de pagament, és necessari que fem consultes a bases de dades externes de risc concedit (CIRB) i d'impagament, com ara ASNEF, EQUIFAX o BADEXCUG (entre d'altres).

Diferenciem dos tipus d'anàlisi, depenent de si ja disposem o no de la informació que necessitem per avaluar la solvència.

L'import dels préstecs disponibles el calculem de la manera següent:

• Determinem la quota màxima que podries assumir mensualment tenint en compte els teus ingressos, els teus saldos mitjans en comptes i dipòsits, i el teu historial creditici.
• Ajustem aquesta quantitat màxima, restant-li les despeses i altres obligacions financeres que puguis tenir, per calcular la quota que realment podries assumir sense comprometre la teva estabilitat financera, ni tampoc l'import que necessites mensualment per cobrir sense problemes les despeses de vida familiars. És a dir, calcularem la quota disponible.
• Per fer l'ajust i adequar l'import de la quota disponible a les teves circumstàncies personals, tenim en compte paràmetres específics com la teva edat i el teu lloc de residència.
• Apliquem a la quota disponible un tipus d'interès i un termini mitjà, cosa que ens permet calcular l'import final del préstec disponible.

Important:

• El fet que t'informem que tens un préstec disponible per un import determinat, no implica que ja el tinguis concedit. En cas que sol·licitis el préstec, farem una última comprovació per assegurar que la teva situació financera i personal segueix sent la mateixa i sigui adequat concedir-te'l.
• Per tant, podria ser que la teva situació personal o financera canviï respecte de la inicial que vam tenir en compte per fer l'anàlisi inicial i l'import del préstec disponible finalment sigui un altre o fins i tot ja no tinguis cap import disponible.
• Si no tens ingressos recurrents, analitzem la teva solvència amb altres dades, com ara saldos en comptes. En aquest cas, si t'oferim la possibilitat de disposar d'un préstec disponible, tu millor que ningú sap si aquests saldos en comptes els pots fer servir per tornar el préstec o no. Tingues-ho en compte abans d'endeutar-te perquè nosaltres, si no ens dius el contrari, comptem que sí.

L'avaluació de la teva solvència la farem quan ens demanis el préstec. Moment en què et preguntarem per la teva situació personal i financera. Aquesta avaluació ens permetrà saber si et podem concedir un préstec per l'import que ens hagis sol·licitat i en quines condicions.

A continuació, t'expliquem els passos que seguim per avaluar la teva solvència des que ens sol·licites el préstec fins que et comuniquem la nostra decisió sobre la concessió:

• Determinem si tens capacitat per assumir la devolució del préstec segons els teus ingressos anuals nets recurrents. Per això, el que fem és calcular quin percentatge dels teus ingressos destines a cobrir els teus compromisos de pagament i financers anuals, incloent-hi la quota del préstec sol·licitat. L'objectiu d'aquest càlcul és assegurar-nos que la nova operació no et col·locarà en una situació de sobreendeutament.
• A més, perquè puguem concedir-te el préstec, comprovarem si, el fet que assumeixis la quota del préstec sol·licitat et permet disposar de la quantitat necessària per cobrir les despeses de vida familiars sense dificultat. És a dir, comprovarem que l'import que et quedi disponible després de pagar els teus compromisos de pagament i financers és suficient perquè puguis fer front a les despeses de vida mensuals, calculades en funció de les teves circumstàncies personals.
• Per poder determinar l'import de les despeses de vida familiars ajustades a les teves circumstàncies personals, tenim en compte paràmetres específics com la teva edat, el teu lloc de residència i el nombre de membres de la teva unitat familiar, perquè l'import de la quota disponible s'adeqüi a les teves circumstàncies personals.
• Si no tens ingressos recurrents, analitzem la teva solvència amb altres dades, com ara saldos en comptes. En aquest cas, tu millor que ningú sap si aquests saldos en comptes els pots fer servir per tornar el préstec o no. Tingues-ho en compte abans d'endeutar-te perquè nosaltres, si no ens dius el contrari, comptem que sí.

• El TIN (Tipus d'Interès Nominal) és el percentatge fix que el banc aplica als diners prestats en concepte d'interessos, sense incloure altres despeses o comissions.
• La TAE (Taxa Anual Equivalent) reflecteix el cost total del préstec, ja que inclou el TIN, les comissions i altres despeses associades. És l'indicador més útil per comparar diferents ofertes, perquè et mostra el cost real dels diners prestats.

Vegem-ne un exemple:

Si sol·licites un préstec de 20.000 € per retornar en 5 anys, pagaràs com a interessos i comissions:

• TIN del 6 % anual sobre el capital pendent.
• Comissió d'obertura de l'1 %.
• TAE: 6,611 % (incloent-hi el TIN més les despeses associades).

La TAE és l'indicador més útil per comparar préstecs, ja que et permet conèixer el cost real dels diners prestats.

Si t'endarrereixes en el pagament, hauràs de pagar un «interès de demora», que no serà de més de 2 punts per sobre del TIN del préstec si ets consumidor.

També hauràs de cobrir els costos que incorre CaixaBank per gestionar la reclamació del deute, com el personal o els sistemes utilitzats. Aquests costos són diferents de l'interès de demora i no s'apliquen si compleixes amb els pagaments. A més, només hauràs de pagar aquesta quantitat una vegada per cada deute pendent.

Si no pagues més de tres quotes, CaixaBank pot cancel·lar el contracte i demanar-te que retornis tots els diners pendents de manera immediata. Això pot tenir conseqüències greus, com la venda forçada dels teus béns o problemes per aconseguir un crèdit en el futur.