Abans de sol·licitar una hipoteca
Necessitaràs almenys el 32% del valor de l'habitatge: el 20% per a la compra (a CaixaBank financem com a màxim el 80%) més entre un 12% i un 15% per a impostos i altres despeses (notari, inscripció al registre…) relacionats amb la compravenda. Simula la teva hipoteca per veure quant pagaràs en cada quota.
Hauràs d'assumir l'IVA en cas que sigui un habitatge nou o l'ITP en cas que compris un habitatge de segona mà. Consulta la nostra Guia de l'habitatge per conèixer totes les despeses relacionades amb la compravenda.
Les despeses que hauràs d'assumir són:
- Notaria, en l'operació de compravenda
- Inscripció registral, en l'operació de compravenda
- Gestoria, en l'operació de compravenda
- Impostos: ITP / IVA
Les despeses que assumeix CaixaBank són:
- Notaria, relacionada amb la hipoteca
- Inscripció registral, relacionada amb la hipoteca
- Gestoria, relacionada amb la hipoteca
- Impostos: IAJD
- Taxació de l'habitatge (sempre que acabis contractant la hipoteca amb CaixaBank)
Et recomanem que la quota mensual de la hipoteca no superi el 35% dels teus ingressos. Utilitza el nostre simulador de quota d'hipoteca per veure quant pagaràs cada mes.
Aquests són els passos per contractar una hipoteca:
- Fes una simulació de la quota de la hipoteca per saber quant pagaràs.
- Clica a "Sol·licitar" per completar un formulari senzill que no trigaràs més de 2 minuts a emplenar.
- Un especialista estudiarà la teva sol·licitud i et donarà un preu ajustat a les teves necessitats.
- Si acceptes la proposta, hauràs d'enviar una sèrie de documents que et detallarem.
- Després de revisar la documentació, taxarem el teu nou habitatge.
- Amb tot això ja podràs signar la documentació precontractual a CaixaBank
- Després de la firma, hauràs d'esperar 10 dies naturals (14 a Catalunya) per anar a la notaria i, finalment, signar la hipoteca.
- Si no ho tens clar, t'ajudem a calcular quina hipoteca et pots permetre.
Hem preparat una llista de preguntes per fer quan visitis un pis que inclou tot el que has de revisar quan facis una visita per no emportar-te sorpreses.
Consulta la nota simple de l'immoble. El document revelarà l'estat de l'habitatge pel que fa a hipoteques, embargaments, càrregues o afeccions fiscals. Recorda que pots aconseguir la nota simple de l'immoble al web de registradors, o pots sol·licitar-la des de la teva oficina CaixaBank.
El certificat energètic és obligatori a Espanya des de l'1 de juny de 2013 per poder llogar o vendre un immoble o local. La responsabilitat d'obtenir aquest certificat és del propietari de l'immoble.
El tipus d'interès de la hipoteca es basa en l'anàlisi de la solvència que té en compte el teu perfil de risc, així com el percentatge de bonificació que s'ha d'aplicar en funció dels productes que decideixis contractar. Calcula la teva quota mensual amb el nostre simulador.
Podràs pagar la hipoteca en el termini que més et convingui. Com més anys, menys pagaràs al mes, però pagaràs interessos durant més temps. El termini màxim acostuma a ser de 30 anys. Consulta el termini de la hipoteca que millor s'adapta a les teves necessitats amb el nostre simulador d'hipoteca.
Cada entitat bancària determina l'edat màxima per sol·licitar una hipoteca. A CaixaBank, el límit el marca la suma de l'edat del titular més jove, sumat al termini de durada de la hipoteca. La suma d'ambdós no pot superar els 75 anys. Consulta el termini de la teva hipoteca en el nostre simulador d'hipoteca.
Sí, necessites tenir domiciliada la nòmina en un compte de CaixaBank.
Amb la quota bonificada de CaixaBank podràs reduir el tipus d'interès en un 1 punt percentual.
Les bonificacions s'aconsegueixen contractant algun d'aquests 4 productes a CaixaBank:
- Domiciliació de nòmina o ingressos recurrents: -0,25%
- Assegurança de la llar: -0,25%
- Assegurança de vida o salut: -0,25%
- Alarma: -0,25%
Sí, hi ha programes d'ajuda a l'habitatge de concessió pública a través de l'Estat.
A CaixaBank, financem habitatges de protecció oficial (VPO). Pots consultar amb el teu gestor si hi ha habitatges de protecció oficial disponibles a la teva zona.
La documentació necessària per demanar una hipoteca depèn de si ets treballador per compte d'altri amb nòmina o de si ets autònom. Consulta la documentació que necessites per demanar una hipoteca en qualsevol dels casos.
Durant l'estudi de la sol·licitud
Abans de signar el contracte d'arres, pots fer constar que recuperaràs la paga i senyal en cas que no aconsegueixis el finançament. En cas contrari, perdries la paga i senyal.
En cas que sigui la part venedora qui decideixi no seguir amb la venda, haurà d'indemnitzar el comprador. És habitual pagar el doble de la quantitat que es va rebre com a paga i senyal.
Si has deixat la paga i senyal, i per causes alienes a la part venedora no es fa la compra, podries arribar a perdre aquesta paga i senyal.
El principal cost és el tipus d'interès aplicat al préstec, que varia segons el termini escollit. A més, hauràs de disposar d'un compte on domiciliar el pagament de quota de la hipoteca, i d'una assegurança de la llar sobre l'habitatge. Pots consultar el cost total d'una hipoteca adaptada a les teves necessitats amb el nostre simulador d'hipoteques.
Per contractar una hipoteca amb CaixaBank, et demanarem que tinguis obert un compte per al pagament de la quota mensual de la hipoteca, a més tenir la nòmina domiciliada. També podràs contractar a CaixaBank l'assegurança de la llar per al teu nou habitatge i aconseguir un 0,25% d'interès en cas que triïs la quota bonificada. Consulta tota la informació de bonificació d'hipoteques.
CaixaBank assumeix els costos de notari relacionats amb la signatura de la hipoteca. Els costos de notari associats a la compravenda s'han d'assumir per part del comprador.
La taxació de l'habitatge prèvia a la compra l'ha de pagar el comprador. Si contractes la hipoteca amb CaixaBank, et tornarem el cost de la taxació.
Des que s'envia la sol·licitud d'estudi, el temps mitjà de signatura de la hipoteca és d'un mes i mig, encara que en funció del cas específic, pot trigar més o menys. Com més aviat enviï el comprador la documentació necessària per formalitzar la hipoteca, més ràpid serà el procés.
Una vegada s'aprova la hipoteca, s'ha de signar com més aviat millor la documentació precontractual perquè s'iniciï el període de reflexió de 10 dies naturals (14 al territori de Catalunya). Després d'aquest període, s'ha d'anar al notari a signar la hipoteca.
Després de signar la hipoteca
Analitzarem amb tu la raó per la qual no s'ha pagat la quota mensual de la hipoteca per entendre què ha passat, i així poder-te ajudar. Pots consultar tota la informació a la guia de la hipoteca o contactant amb un gestor.
Els interessos que es poden aplicar depenen dels dies que passin fins que el pagament de la quota de la hipoteca estigui al corrent. Hi ha una comissió fixa per rebut impagat, i s'aplicaran també uns interessos de demora en funció del temps passat.
A CaixaBank hem desenvolupat un Pla d'Ajudes a persones físiques amb hipoteca sobre l'habitatge habitual. D'aquesta manera volem ajudar aquells clients vinculats que es troben amb dificultats econòmiques de caràcter conjuntural. Contacta amb el teu gestor i intentarem ajudar-te. També pots anar a la teva oficina CaixaBank més pròxima.
Sí, és possible traslladar la hipoteca a un altre banc una vegada signada, es coneix com a subrogació d'hipoteca.
En cas de defunció d'algun titular del beneficiari de la hipoteca, és necessari que et posis en contacte amb el teu gestor perquè t'informi sobre tots els passos que has de seguir.
No, des de CaixaBank no és possible la domiciliació de la quota de la hipoteca en un altre banc.
Pots canviar el compte de pagament de la hipoteca sempre que sigui un compte de CaixaBank amb els mateixos titulars que els de la hipoteca. Per fer el canvi de compte amb el qual pagues la teva quota, has d'anar a la teva oficina.
Sí, pots avançar quotes de la hipoteca de forma parcial, és a dir, avançant-ne només una part, o avançar quotes de forma total, i pagar el préstec sencer. Hi ha alguns costos associats al pagament anticipat de les quotes de la hipoteca a la nostra Guia de l'habitatge.
Glossari
La nota simple registral és el document on trobaràs tota la informació relacionada amb l'immoble, a més et dirà si l'habitatge té càrregues o deutes.
Si disposes de les dades de la finca, pots demanar la nota simple registral directament al web de registradors, o pots sol·licitar-la des de la teva oficina CaixaBank.
El contracte d'arres és un contracte privat, previ al contracte de compravenda. És la suma de diners que entrega el comprador al venedor com a garantia que comprarà l'habitatge, segons les condicions acordades. Acostuma a ser entre un 3% i un 10% de l'import total de l'habitatge. Les més habituals són les arres penitencials, que permeten deslligar-se del compliment del contracte de compravenda abans de la signatura de l'escriptura tant al comprador com al venedor.
Si has deixat la paga i senyal, i per causes alienes a la part venedora no es fa la compra, podries arribar a perdre aquesta paga i senyal. En cas que sigui la part venedora qui decideixi no seguir amb la venda, t'haurà de pagar el doble de la quantitat que va rebre com a paga i senyal.
La cèdula d'habitabilitat és un document que acredita que l'habitatge que vols adquirir compleix els requisits mínims de salubritat i higiene per ser habitat per persones, i l'ha de facilitar el venedor de l'immoble.
Una hipoteca és un préstec que ofereix una entitat financera perquè puguis fer la compra d'un immoble, i en què la garantia és el mateix immoble. Coneix tota la informació sobre hipoteques a CaixaBank.
La principal diferència és que, en una hipoteca de tipus fix, sempre pagaràs el mateix interès. D'aquesta manera, passi el que passi, la quota que cal pagar no canviarà.
En canvi, en una hipoteca de tipus variable el tipus d'interès varia depenent de l'evolució de l'índex de referència, que està marcat per l'Euríbor a 1 any.
La bonificació és la reducció que s'aplica al teu tipus d'interès en funció de la contractació d'una gamma de productes comercialitzats per CaixaBank. Pot reduir-se en un màxim d'un punt percentual.
La taxació de l'habitatge serveix perquè una part independent determini el valor de l'habitatge. Un especialista acudeix a l'immoble per fer la valoració, i així se certifica que el préstec sol·licitat s'ajusta al seu preu de venda.
L'amortització de la hipoteca per cànon francès és el sistema més habitual de pagament d'una hipoteca. Són quotes que es mantenen sempre iguals, i que inclouen capital i interessos (en cas d'una hipoteca variable, hi haurà una modificació anual per la variació de l'Euríbor).
L'aval de la hipoteca és una persona que accepta respondre a l'obligació de la devolució del préstec hipotecari en cas d'incompliment de pagament pel titular de la hipoteca.
Són els deutes d'una propietat inscrits en el Registre de la Propietat mitjançant un document públic. Les càrregues poden ser una hipoteca o qualsevol altre deute associat a l'immoble.
El CIRBE és una base de dades on consten tots els préstecs, crèdits, avals i riscos que recullen les entitats financeres.
Les hipoteques de tipus d'interès variable a CaixaBank estan referenciades a l'Euríbor a 1 any.
Euríbor és l'acrònim d'Europe Interbank Offered Rate. És el valor al qual les entitats bancàries de la zona euro o eurozona compren i venen els diners entre si. Es publica de manera mensual al BOE (Butlletí Oficial de l'Estat).
L'IBI és l'impost sobre els béns immobles, pagat pel propietari. El cobrament és anual, i s'aplica segons el valor cadastral de l'habitatge.
L'oferta vinculant és el document precontractual que entrega el banc amb tota la informació relativa a la hipoteca, i que el vincula contractualment. A CaixaBank, l'oferta vinculant té una vigència de 60 dies des de la seva emissió.
El Registre de la Propietat és un organisme de caràcter públic on s'inscriuen i modifiquen les dades dels immobles, així com les càrregues que els afecten.
El TIN i la TAE són conceptes definits pel Banc d'Espanya:
- TIN (Tipus d'Interès Nominal): És el tipus d'interès que s'ha de pagar periòdicament al banc en la quota per haver rebut un préstec hipotecari, sense incloure costos addicionals com ara altres serveis i comissions.
- TAE (taxa anual equivalent): És el cost anual real atès que incorpora totes les despeses addicionals que assumeix el titular de la hipoteca. Pots simular la quota de la teva hipoteca amb el nostre simulador.