Fa un temps que hi dones voltes i creus que ha arribat el moment. Però què has de saber?, quin habitatge et pots permetre?, quant et podem finançar? És molt important fer números i tenir clares totes aquestes dades per poder trobar l'habitatge ideal. Comencem!
Checklist per visitar habitatges
Descarrega la llista perquè no t'oblidis de revisar cap aspecte important quan visitis un habitatge.
Plantilla comparadora
Et facilitem una plantilla perquè puguis comparar els habitatges que visites i, així, prendre la millor decisió.
Circuit per contractar CasaFàcil
T'indiquem els passos pels quals passaràs en fer la sol·licitud de CasaFàcil.
Calcula quant pagaries al mes
Simula quant pagaries al mes pel teu habitatge. Amb CasaFàcil tindràs una quota sense sorpreses i el termini que s'adapta millor a tu.
Calcula quant pots permetre't
Segons els teus ingressos i despeses, et calculem quants diners pots destinar al nou habitatge.
És normal tenir dubtes a l'hora de demanar una hipoteca. Hauràs d'aportar inicialment el 20 % del valor de l'habitatge i entre un 12 % i un 15 % del valor de l'habitatge per fer front a l'IVA o l'ITP i a la resta de despeses associades a la compravenda.
L'import màxim que podem concedir a CaixaBank per a una hipoteca és de fins a un 80 % del valor de l'habitatge o de la taxació, en cas que sigui menor.
Hipoteca 80 %
Aportació inicial 20 %
IVA o ITP + despeses 12-15 %
Si tens clar on vols l'habitatge, el nombre d'habitacions, banys o alguna altra característica, com per exemple si tindrà terrassa o balcó, et recomanem que consultis algun portal immobiliari online perquè, introduint aquests filtres, et facis una idea del preu.
També has de pensar en factors que fan que un habitatge pugui encarir-se, com ara l'altura (primera planta, àtic…), si és interior o exterior, la llum que entra, el barri o fins i tot el carrer. Una altra de les maneres de saber el preu de l'habitatge dels teus somnis és consultar amb una immobiliària tradicional, si pot ser del barri on vulguis comprar. O bé buscant cartells d'"Es ven" al carrer.
Segons els teus ingressos i despeses, et calculem quants diners pots destinar al nou habitatge. Utilitza la calculadora per descobrir quant et pots permetre.
Hauràs de tenir estalviat entre un 32 % i un 35 % del valor de l'habitatge
Per calcular quant pagaràs cada mes, cal que coneguis el preu de l'habitatge que vols comprar.
En funció del preu de l'habitatge, tria quant necessites d'hipoteca. Recorda que a CaixaBank concedim fins a un màxim del 80 % per a primers habitatges i un 70 % en cas que sigui el teu segon habitatge.
També hauràs d'escollir en quants terminis (anys) vols pagar la hipoteca. Juga amb el simulador tantes vegades com ho necessitis i guarda la simulació que més t'encaixi per comparar
Pots sol·licitar la hipoteca en línia o des de la teva oficina. Primer, simula la quota que pagaràs mensualment i, a continuació, inicia el formulari per sol·licitar l'estudi de la hipoteca. Necessitarem que ens aportis alguns documents per poder analitzar el teu cas i aprovar-ne la viabilitat.
Circuit per contractar CasaFàcil
T'indiquem els passos pels quals passaràs en fer la sol·licitud de CasaFàcil.
Si ets client, pots demanar cita a través de CaixaBankNow. Si encara no ets client, pots donar-te d'alta online o anar a una de les nostres oficines.
Ja has vist algun anunci d'algun habitatge que t'agrada i ha arribat el moment de visitar-lo. És un pas molt important perquè, encara que segurament el tornaràs a visitar abans de dir que sí, és quan has de tenir en compte tots els aspectes.
T'hem preparat aquesta llista perquè t'asseguris de revisar tots els punts importants de l'habitatge i els tinguis en compte per a la decisió de compra. Així, no se t'escaparà res.
Checklist
Descarrega la llista perquè no t'oblidis de revisar cap aspecte important quan visitis un habitatge.
Et facilitem una plantilla per ajudar-te a comparar els habitatges que visitis.
Plantilla comparadora
Et facilitem una plantilla perquè puguis comparar els habitatges que visites i, així, prendre la millor decisió.
1r. Demana la nota simple registral
És el document en què trobaràs tota la informació relacionada amb l'immoble. Pots trobar-hi tota la informació i saber quin cost té aquí.
En aquest document també s'indica si l'immoble té càrregues o deutes, perquè no et trobis amb sorpreses.
2n. Contracte d'arres
És un contracte privat que serveix per reservar l'habitatge que compraràs. En la signatura es lliura una paga i senyal que després es descomptarà del preu final de compravenda. És recomanable que el signis davant de notari.
3r. Contracte de compravenda
És un acord entre dues parts en què la part venedora es compromet a lliurar l'habitatge a la part compradora a canvi d'una quantitat de diners. Aquest contracte comporta una sèrie d'obligacions i drets per a cadascuna de les parts i, si alguna els incompleix, pot haver-hi conseqüències. La part compradora és la que normalment escull la notaria amb què vol signar el seu contracte de compravenda.
4t. Buscar finançament
Si contractes la hipoteca CasaFàcil, et beneficies de molts avantatges:
Si hi ha un contracte d'arres o una paga i senyal i finalment no es fa la compravenda per causes alienes a la part venedora, podries arribar a perdre la quantitat aportada com a paga i senyal. Si és la part venedora la que decideix no seguir amb la venda, t'hauria de pagar el doble de la quantitat que va rebre com a paga i senyal.
Sentim dir-te que no. Les arres són un contracte privat entre dues parts en el qual el banc no intervé. Per poder recuperar la paga i senyal, pots fer constar al contracte que la no acceptació del finançament per part del banc no sigui un motiu per perdre els diners de la reserva.
El certificat energètic és obligatori a Espanya des de l'1 de juny de 2013 per poder llogar o vendre un immoble o local.
L'obligació de mostrar el certificat energètic està regulada a Espanya pel Reial decret 235/2013. La responsabilitat d'obtenir aquest certificat energètic és del propietari de l'habitatge
A CaixaBank volem posar-t'ho fàcil. Amb la nostra hipoteca CasaFàcil, et tornem el cost de la taxació en contractar la hipoteca CasaFàcil Fixa. Coneix els seus avantatges:
Quota fixa
Sense sorpreses! Guanyes en tranquil·litat. Només hauràs d'escollir la quota i el termini.
Quota bonificada
Pots bonificar la quota en funció dels productes que tinguis contractats.
Sense comissions
Amb CasaFàcil no tindràs comissions d'obertura ni d'estudi.
Gestió en línia
Pots tramitar la hipoteca sense anar a l'oficina o demanar cita amb el teu gestor.
A més, podràs fer el seguiment de la teva sol·licitud des de l'app CaixaBankNow. Si necessites un altre tipus de finançament, pots anar a les nostres oficines i un dels nostres gestors t'informarà.
La principal diferència és que en una hipoteca a tipus fix sempre pagaràs el mateix interès. D'aquesta manera, passi el que passi al sector immobiliari i hipotecari, la quota que hauràs de pagar no canviarà.
Mentre que a tipus variable el tipus d'interès variarà depenent de l'evolució de l'índex de referència oficial (euríbor). Per això, si tens una hipoteca a tipus variable, l'interès s'actualitza periòdicament segons el que passi en el mercat interbancari europeu i la teva quota baixarà o pujarà en funció d'aquest.
Quin interès tenen les hipoteques?
A CaixaBank oferim la hipoteca CasaFàcil Fix, en què l'interès varia segons el termini escollit i la bonificació que correspongui. Simula com seria la teva quota mensual per veure quin interès tindrà la hipoteca.
Es pot ajustar el preu a la meva hipoteca CasaFàcil?
L'ajust del preu dependrà de l'anàlisi de la solvència que té en compte el teu perfil de risc, i també del percentatge dels bonificadors en funció dels productes que tinguis contractats. Simula la quota mensual i sol·licita un estudi per analitzar el teu cas.
En quants anys es pot pagar la hipoteca?
Podràs pagar la hipoteca en el termini que més et convingui. Com més anys, menys pagaràs al mes, però pagaràs interessos durant més temps.
El termini màxim pot ser de fins a 30 anys, segons l'oferta, i sempre que el titular més jove no arribi als 80 anys al venciment de la hipoteca.
Fins a quina edat es pot demanar una hipoteca?
Dependrà de l'entitat bancària. A CaixaBank, el límit el marca la suma de l'edat del titular més jove més el termini de durada de la hipoteca. La suma de tots dos no pot superar els 80 anys.
P. ex.: si vols sol·licitar una hipoteca amb un termini de 30 anys, podràs fer-ho fins als 50 anys.
Per poder sol·licitar una hipoteca a CaixaBank, hauràs de disposar d'un compte bancari a CaixaBank i domiciliar la nòmina. No és obligatori contractar cap més producte.
Sí que cal disposar d'una assegurança de danys sobre l'habitatge. Amb nosaltres podràs contractar l'assegurança de la llar que conté l'assegurança de danys i altres cobertures addicionals. Per obtenir la bonificació de l'1,00 % de la quota, es verificarà que tens contractats els productes que donen dret a aquesta bonificació, que expliquem al següent apartat.
Pots escollir entre dos tipus de quota: quota normal o quota bonificada, amb què podràs bonificar el tipus d'interès fins a un 1,00 % en funció dels productes que decideixis contractar i que mantinguis durant tota la vida del préstec.
Bonifica el tipus d'interès fins a un 1,00 % segons els productes que contractis
Productes que bonifiquen:
| Si, juntament amb la domiciliació de la nòmina o ingressos recurrents, en cas d'autònoms, domicilies el pagament de 3 rebuts i fas 3 compres al mes amb targeta | 0,25 % |
| Assegurança de la llar CaixaBank | 0,25 % |
| Assegurança de vida o salut CaixaBank (excepte Adeslas Bàsic i Adeslas Dental) | 0,25 % |
| Alarma Securitas Direct | 0,25 % |
Per veure un exemple de com quedaria la quota amb bonificació i sense, fes una simulació de quota
Tens avantatges per part d'organismes locals o autonòmics?
Pots consultar el programa d'ajuts per a habitatges de l'Estat.
Es pot ajustar el preu a la meva hipoteca CasaFàcil?
Hi ha una ajuda per a joves, de menys de 35 anys, de fins a 10.800 € amb un límit del 20 % del preu d'adquisició (inferior a 100.000 €).
Habitatges de protecció oficial
Financem habitatges de protecció oficial (HPO). Consulta amb el teu gestor si n'hi ha de disponibles a la teva zona.
Habitatges de la SAREB
També pots consultar els habitatges de la SAREB.
Les despeses totals inclouen els costos relacionats amb la compravenda i amb la hipoteca.
Cost total d'una hipoteca:
El cost total de la hipoteca, en cas de contractar-la sense bonificacions, és el capital, més l'interès al llarg de la vida de la hipoteca, més el cost de l'assegurança de danys, el cost de manteniment del compte i la taxació que et correspon pagar. La resta de les despeses les assumeix CaixaBank (nota simple, inscripció registral, gestoria i impost AJD).
Per poder sol·licitar-la tingues en compte que necessites tenir estalviat, com a mínim, el 20 % del valor de l'habitatge, ja que és la quantitat que has d'aportar com a entrada per completar la compravenda. A més, has de disposar d'entre un 12 % i un 15 % del valor de l'habitatge per fer front a l'IVA (si és habitatge nou) o a l'ITP (si és habitatge de segona mà) i a la resta de despeses associades a la compravenda.
P. ex.: si demanes 150.000 €, necessitaràs aportar entre 18.000 € i 22.500 €.
Cost de compravenda:
Hauràs d'assumir les despeses vinculades a la compravenda:
Si decideixes sol·licitar la hipoteca amb nosaltres, podem gestionar el pagament d'aquestes despeses relacionades amb la compravenda. Per això, et sol·licitarem una provisió de fons d'entre un 12 % i un 15 % del valor de l'habitatge.
Totes les entitats bancàries han d'assumir algunes despeses de la hipoteca:
Si contractes la hipoteca CasaFàcil de CaixaBank, ens fem càrrec també de les despeses de:
Una vegada hagis enviat la teva sol·licitud d'estudi de la hipoteca, necessitarem que ens enviïs una sèrie de documents per fer-ne l'avaluació. Et recomanem que enviïs la documentació com més aviat millor per poder donar-te una resposta primerenca.
Selecciona la teva situació laboral per veure quins documents necessitaràs. Com que es tracta d'una hipoteca, a més hauràs d'aportar informació sobre l'estat de l'immoble:
Podem donar-te una primera resposta sobre la teva viabilitat simplement enviant-nos la sol·licitud d'estudi. Per saber amb certesa si podem concedir-te la hipoteca, haurem d'estudiar la sol·licitud una vegada tinguem la documentació necessària per analitzar-la.
Quant temps s'acostuma a trigar a aprovar la sol·licitud?
Una vegada que ens facilitis tota la documentació necessària (documents personals, de l'habitatge i taxació), després d'estudiar la teva viabilitat podrem donar-te una resposta en qüestió de dies.
Un cop aprovada la hipoteca, quan pots signar el contracte?
Dependrà de l'agenda de la notaria que escullis. Hauràs de triar la notaria per programar el dia de signatura i que t'assessorin.
Tingues en compte que, per llei, una vegada signada la FEIN (document vinculant que conté les condicions de la hipoteca) i els seus annexos, disposaràs de 10 dies naturals o 14 dies naturals a Catalunya per poder reflexionar i revisar les condicions de la hipoteca abans de la signatura davant de notari.
Hauràs de triar la notaria per programar el dia de signatura i que t'assessorin
En el moment de l'assessorament, el notari emet una acta de conformitat per a la signatura, i mitjançant aquesta acta informa de la data a partir de la qual ja es pot signar el contracte. Com a mínim, hauràs de complir el període de reflexió que et correspongui.
Si no pagues algun mes
És important identificar el moment en el qual es troba l'impagament i conèixer la situació que l'ha generat per poder informar-te correctament de les opcions o solucions possibles.
Si no pots continuar pagant
En l'actual context econòmic i social, a CaixaBank hem desenvolupat un pla d'ajuts a persones físiques amb hipoteca sobre l'habitatge habitual per ajudar aquells clients vinculats que es troben amb dificultats econòmiques de caràcter conjuntural.
A CaixaBank també ens hem adherit al Codi de Bones Pràctiques per a la reestructuració viable dels deutes amb garantia hipotecària sobre l'habitatge habitual inclòs al Reial decret llei 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris sense recursos. CaixaBank també ha estès voluntàriament fins al 31 de desembre de 2026 les mesures estructurals de caràcter transitori previstes al Reial decret llei 19/2022, de 22 de novembre, pel qual s’estableix un nou Codi de bones pràctiques transitori, es modifica el Reial decret llei 6/2012 i s’adopten altres mesures d’alleujament per al deutor hipotecari, en els termes de l’Acord del Consell de Ministres de 22 de novembre de 2022 pel qual va ser aprovat i desplegat aquest nou Codi de bones pràctiques i les seves modificacions posteriors per Acord del Consell de Ministres de 27 de desembre de 2023, pel Reial decret llei 7/2024, d’11 de novembre, i per l’Acord del Consell de Ministres d’11 de novembre de 2024 (mesures que ja no són vigents, excepte per als afectats per la dana de València, vigent fins al 30 de juny de 2026).
Sí, pots canviar la hipoteca a una altra entitat. Si reps una oferta vinculant/FEIN efectuada per una altra entitat financera sobre un préstec hipotecari atorgat per CaixaBank, d'acord amb la Llei 2/94, de 30 de març, podràs subrogar el teu préstec hipotecari.
Els hereus hauran d'aportar un document que acrediti aquesta condició (testament, certificat d'últimes voluntats, declaració d'hereus ab intestat...) i se'ls facilitarà un certificat en què s'indicarà l'estat de la hipoteca.
Posteriorment, hauran d'aportar el document notarial d'acceptació i partició de l'herència, on tots els hereus hagin acceptat i s'hagin repartit l'herència de comú acord, amb indicació del percentatge, l'import o la fracció que correspon a cadascun. També el justificant de la liquidació de l'impost de successions i donacions.
Una vegada que s'hagin lliurat els documents, l'entitat bancària emetrà una resposta en què identificarà la responsabilitat i l'abast de la subrogació dels hereus en la posició del deutor difunt. En cas de tenir contractada una assegurança de vida que cobreixi la totalitat o part del deute del préstec hipotecari, per al cas de defunció del titular, el pagament s'haurà de gestionar amb l'asseguradora.
A CaixaBank podràs amortitzar la hipoteca des de l'oficina o des de la web de CaixaBankNow. Pots amortitzar la hipoteca totalment o parcialment:
Amortització parcial
En amortitzar només una part, l'import es redueix del total del préstec i dels interessos corresponents. Quan amortitzes, pots triar entre reduir el termini o reduir la quota.
Amortització total
En cas d'amortització total, es finalitza el contracte de l'assegurança de vida associat al préstec, llevat que el client comuniqui el contrari.
Si la hipoteca és amb tipus d'interès fix i es verifica que hi ha pèrdua financera:
Durant els 10 primers anys de vigència del contracte de préstec
S'aplica l'import mínim entre la pèrdua financera i la comissió del 2 % sobre el capital reemborsat.
Després de 10 anys de vigència del contracte de préstec
S'aplica l'import mínim entre la pèrdua financera i la comissió de l'1,5 % sobre el capital reemborsat.
En cas de no haver-hi pèrdua financera, no s'aplica comissió.
