Què és una línia de crèdit i com funciona

Siguem més precisos: una línia de crèdit (o compte de crèdit) és una quantitat de diners que el banc posa a la teva disposició i que tu pots fer servir en part o íntegrament durant un temps. Per exemple, un termini d'un any. El banc et deixa un saldo extra en un compte i et cobra un interès per la part d'aquests diners que facis servir en moments concrets. Pagues pel nombre de dies que disposis d'aquesta quantitat.

Normalment, també pagues un interès, més baix, per la línia de crèdit en si, per tenir obert aquest compte amb saldo del qual pots disposar. Però l'interès més alt és el que et cobren per la quantitat que utilitzis.

Llavors, quina diferència hi ha entre un préstec i una línia de crèdit? 

Tornem al símil dels familiars que venen a dormir a casa. Si es queden poc temps o passen setmanes aïllades durant l'any, té sentit que paguis per un matalàs que només «llogues» aquests dies (línia de crèdit). Si necessites disposar d'uns diners, posem 40.000 euros, i no els tornaràs fins d'aquí a un any o més, llavors és probable que t'encaixi més demanar un crèdit.

Quines altres diferències hi ha entre préstec i línia de crèdit?

• Un préstec són uns diners que el banc et dona íntegrament i que pots tornar al final del termini o mitjançant pagaments pactats, que inclouen els diners prestats més les comissions o els interessos. En una línia de crèdit, el banc et deixa el saldo en un compte i tu vas utilitzant-lo tot o en part fins al seu venciment (data en què el compte ha de tenir el mateix saldo que et va deixar el banc). Durant el termini en què tens la línia de crèdit, l'entitat financera et va cobrant comissions en funció del saldo de què has anat disposant i del temps que ho hagis fet.
• La línia de crèdit es pot renovar al final del termini (el més habitual és signar-la per un any). Els préstecs no es poden renovar, sinó que es van pagant en funció del termini acordat fins que al seu venciment el deute queda saldat.
• A la línia de crèdit es paga un interès (més baix) pel saldo total que el banc posa al teu nom i un altre interès (més alt) que només pagues durant el temps que fas servir part d'aquests diners o tots. En el préstec es paguen els interessos del total.