Recorda, contractar un pla de pensions en una entitat financera no determina la teva permanència en aquesta entitat. Aquest producte financer implica un compromís a llarg termini i durant tot aquest temps, la teva situació pot canviar. Algunes raons per considerar un traspàs de pla de pensions són:
- Llibertat completa. El pla de pensions no deixa de ser una estratègia per optimitzar els teus estalvis i, si trobes un producte que s'ajusta millor a les teves necessitats i al teu perfil d'inversió, pots traspassar-lo. Avui dia, la normativa permet fer traspassos de manera total o parcial, per la qual cosa fins i tot pots decidir si canviar tots els teus diners o només una part.
- Ajuda a millorar les condicions actuals del teu pla de pensions. Després de triar l'estratègia adequada per aconseguir els teus objectius de jubilació, pots aprofitar les promocions vigents per aconseguir un benefici addicional, com ara les bonificacions que acompanyen el traspàs.
- Diversificació. Pots distribuir els diners estalviats entre diversos plans de pensions per gestionar el teu nivell de risc en funció del temps que et falti per jubilar-te.
Com fer un traspàs de pla de pensions?
- No té cap mena de cost o de despesa associada. Com ja hem esmentat, és un procediment completament lliure que pots fer tantes vegades com vulguis.
- Es tracta d'un tràmit summament senzill. Per fer-ho, només has de donar aquestes dades a l'entitat de destí (la que rebrà el traspàs): el pla i el fons d'origen, el producte d'on procedeixen els drets consolidats, l'import a mobilitzar, l'autorització perquè sol·liciti la mobilització a l'entitat d'origen i tota la informació financera i fiscal que et demanin. No has ni d'informar-ne a la teva entitat actual perquè l'entitat de destí ja s'encarrega de fer l'inici del traspàs. Després de la recepció de tota la documentació, l'entitat de destí té dos dies hàbils per sol·licitar el traspàs i, en un termini màxim de 30 dies hàbils, ja tindràs el pla de pensions a la teva nova entitat.
Malgrat això, hi ha situacions en què no podràs fer un traspàs, com ara en el cas de plans de pensions d'ocupació (excepte si ja no hi ha relació laboral amb l'empresa a través de la qual es va contractar el pla, si no ho impedeixen les especificacions). Tampoc no podràs traspassar en cas de finalització del pla de pensions o entre plans de països diferents (excepte entre fons de pensions de treballadors de la UE a un pla de pensions).
Avantatges de portar el teu pla de pensions a CaixaBank
- Entitat líder: un de cada tres euros en plans de pensions individuals el gestiona CaixaBank.
- Rendibilitats superiors: els plans de pensions de CaixaBank, al tancament del 3r trimestre de 2024, han aconseguit unes rendibilitats excel·lents i per sobre de la mitjana del mercat.
- Bonificacions que pots rebre pel traspàs:
A més, d'entrada, obtens un 1 % de bonificació. No importa ni l'import ni les
aportacions que hi facis.
Si tens menys de 50 anys, pots obtenir un 2 % de bonificació si:
-
-
-
- Traspasses 30.000 € o més.
- Aportes almenys 50 € al mes fins a 24 mesos després d'abonar-t'hi.
Si tens 50 anys o més, obtens un 4 %. Si ets menor de 50 anys, has de:
-
-
-
- Portar almenys 60.000 €.
- Aportar almenys 100 € al mes fins a 24 mesos després de l'abonament.
En la teva jubilació, el traspàs del teu pla de pensions a CaixaBank és el primer pas per assolir-ho.
Les nostres condicions t'ofereixen la possibilitat de treure't del cap totes aquestes preocupacions perquè
durant la teva jubilació et puguis dedicar al que realment importa: passar temps de qualitat amb els que t'
envolten.
