Abans de continuar, t'expliquem per a què utilitzem les cookies. Aquest lloc web de CaixaBank recull dades sobre la teva navegació a través de cookies pròpies i de tercers, que analitzem per:

  • Millorar el nostre lloc web, els nostres productes i els nostres serveis.
  • Personalitzar-te el contingut (per exemple, amb recomanacions de vídeos per a tu).
  • Personalitzar-te la publicitat que visualitzes sobre els nostres productes o serveis.

La personalització de continguts i de publicitat està basada en un perfil teu creat a partir de les teves dades de navegació (per exemple, quins apartats de la nostra pàgina visites). Pots obtenir més informació sobre l'ús de cookies a la nostra Política de galetes.

Configura les galetes
Rebutjar
Acceptar
  • Particulars
  • Empreses
  • CA
    Idioma català. Prem per canviar

    Idioma català. Prem per canviar

    Tancar
    • Castellà
    • Català
    • Euskara
    • Galego
    • Valencià
    • Deutsch
    • English
    • Français
Fes-te client

CaixaBank (Anar a Inici)

Accés Fes-te client

CaixaBank (Anar a Inici)

    • Comptes
      • Compte online sense comissions
      • Compte jove
      • Compte per a menors
      • Compte corrent
      • Compte de pagament bàsic
    • Targetes
      • Targetes per a compres
      • Targetes per viatjar
      • Altres targetes
    • Canviar de banc
      • Domiciliar nòmina
      • Domiciliar pensió
    • Banca Digital
    • Gestor
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Préstecs personals
      • Préstec personal
      • Préstec per cotxe i moto
      • Préstec per a reformes
      • Préstec per a electrònica
      • Préstec per a estudis
    • Hipoteques
      • Simulador d'hipoteques
      • Hipoteca CasaFàcil
      • Hipoteca Eficient
      • Facilitea Casa
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Estalvi
      • La Meva Guardiola
      • Depòsit bonificat
      • CaixaFutur
      • CABK Estalvi Garantit
    • Jubilació
      • MyBox Jubilació
      • Plans de pensions
      • Simulador de plans
      • Assegurances d’estalvi
    • Inversió
      • Fons d'inversió
      • Carteres d'inversió
      • Borses i Mercats
      • Inversió OCEAN
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Assegurances
      • MyBox
      • Assegurances salut i dental
      • Assegurances llar
      • Assegurances vida
      • Assegurances cotxe i moto
      • Altres assegurances
    • Alarmes i protecció
      • Alarma de llar
      • Protecció sènior
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Facilitea Casa
    • Mobilitat i rènting
      • Rènting
      • Vehicles d'ocasió
      • Valora el teu cotxe
    • Botiga Facilitea
      • Telefonia
      • Electrònica
      • Protecció
      • Mobilitat
      • Llar
      • Esports i oci
    • Donatius
      • Pagaments online
      • Descomptes Moments
      • CaixaBankTalks
      • CaixaBank Xperience
      • Seguretat
      • Sostenibilitat
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

Fes-te client Accés
 
  • ...Buscant!

    Aviat et mostrarem els resultats

  • Segueix amb la teva cerca

    Més resultats

  • Hipoteques
  • Què preguntar-te abans de la teva primera hipoteca
Què preguntar-te abans de la teva primera hipoteca
Mover a la izquierda
  • Calcula la teva hipoteca

  • Per a les teves il·lusions

  • Enllaços d'interès

    • Preguntes freqüents
    • Documentació i condicions generals d'hipoteques
    Tancar
Mover a la derecha
Producte en promoció

15 preguntes que t’has de fer abans de contractar una hipoteca

Pausar / Reproduir

15 preguntes que t’has de fer abans de contractar una hipoteca

Producte en promoció

Comprar un habitatge és una de les decisions més importants en la vida d’una persona. Entre les opcions més habituals per finançar-la, es troba la signatura d’una hipoteca.

Conèixer les preguntes que has de fer a l’agent immobiliari abans de l’adquisició o saber quants anys hauràs de pagar i la documentació que hauràs d’aportar és important abans de procedir a la firma.

1. Quines preguntes he de fer a l'agent immobiliari?

Has vist la casa dels teus somnis i és de segona mà. Recorda fer aquestes preguntes a l’agent:

  • Per què es ven l’habitatge?
  • Disposa de tots els documents necessaris, com la cèdula d’habitabilitat o la certificació energètica?
  • Té serveis d’aigua i llum donats d’alta?
  • Existeixen càrregues econòmiques pendents com les despeses de comunitat?
  • Està realitzada la Inspecció Tècnica d’Edificis?

2. Vull comprar. Quins són els passos següents?

Demana la nota simple registral. És el document en què es troba tota la informació relacionada amb l’immoble. Pots trobar tota la informació i saber quin cost té a www.registradors.org. En aquest document també s’indica si l’immoble té càrregues o deutes.

Contracte d’arres. És un contracte privat que serveix per reservar l’habitatge que compraràs. En la signatura es lliura una paga i senyal que després es descomptarà del preu final de compravenda. És recomanable que el signis davant notari.

Cerca finançament. Una bona opció pot ser sol·licitar una hipoteca.

Contracte de compravenda. És un acord entre dues parts, en què la part venedora es compromet a lliurar l’habitatge a la part compradora a canvi d’una quantitat de diners. Aquest contracte comporta una sèrie d’obligacions i drets per a cadascuna de les parts i, si alguna els incompleix, pot haver-hi conseqüències. La part compradora és qui normalment escull la notaria amb què vol signar el seu contracte de compravenda.

Coneixes la Hipoteca Eficient?

Compra la teva llar, reforma-la i estalvia gràcies a la millora de l'eficiència energètica.

Més informació
Més informació

3. Com sé si l'habitatge té deutes?

Consulta la nota simple de l’immoble. El document revelarà l’estat de l’habitatge pel que fa a hipoteques, embargaments, càrregues o afeccions fiscals. Assegura’t que la propietat està al corrent dels pagaments de la comunitat: despeses mensuals, derrames, etc. Sol·licita un certificat en què consti que tot està al dia.

Consulta que els tributs municipals hagin estat pagats, com l’Impost de Béns Immobles (IBI), la taxa d’escombraries, la taxa de reciclatge… Per fer-ho, demana els rebuts o els justificants de pagament.

Recorda que si l’habitatge té deutes, aquestes se’t traspassarien en adquirir-lo.

4. Com sé si disposa de certificat energètic?

El certificat energètic és obligatori a Espanya des de l’1 de juny de 2013 per poder llogar o vendre un immoble o local. L’obligació de mostrar el certificat energètic està regulada a Espanya pel Reial decret 235/2013. La responsabilitat d’obtenir aquest certificat energètic és del propietari de l’habitatge.

5. Quants diners necessito tenir estalviats per a l'entrada?

Hauràs d’aportar inicialment el 20 % del valor de l’habitatge i entre un 12 % i un 15 % del valor de l’habitatge per fer front a l’IVA o a l’Impost de Transmissions Patrimonials i a la resta de despeses associades a la compravenda. En total, entre un 32 % i un 35 % del valor de l’habitatge.

6. Quant pagaré mes a mes?

Per respondre aquesta pregunta, has de saber el preu de l’habitatge i el que necessitaràs d’hipoteca. També el termini en què vols pagar-ho. Per no posar en risc la teva salut financera, et recomanem que facis una estimació dels teus ingressos menys les despeses mensuals dels titulars que comprareu la nova llar. D’aquesta manera veuràs quin marge mensual tens.

També pots utilitzar el simulador hipotecari de CaixaBank per fer el càlcul fàcilment. Només necessites indicar els teus ingressos i despeses i et calcularà quants diners pots destinar al nou habitatge.

7. En quants anys es pot pagar la hipoteca?

Podràs pagar la hipoteca en el termini que més et convingui. Com més anys, menys pagaràs al mes, però pagaràs interessos durant més temps. El termini màxim pot ser de fins a 30 anys, segons l’oferta i sempre que el titular més jove no assoleixi els 75 anys d’edat al venciment de la hipoteca.

8. Fins a quina edat es pot demanar una hipoteca?

Dependrà de l’entitat bancària. En el cas de CaixaBank, el límit el marca la suma de l’edat del titular més jove més el termini de durada de la hipoteca. La suma d’ambdós no pot superar els 75 anys.

9. A tipus fix o a tipus variable?

En una hipoteca a tipus fix, sempre pagaràs el mateix interès. D’aquesta manera, passi el que passi, la quota que cal pagar no canviarà. En canvi, en una hipoteca a tipus variable, el tipus d’interès varia depenent de l’evolució de l’índex de referència. Per això, si tens una hipoteca a tipus variable, l’interès s’actualitza periòdicament segons el que succeeixi en el mercat interbancari europeu i la teva quota baixarà o pujarà en funció d’aquest.

10. Quines despeses hauré d'assumir per a la formalització?

Les despeses totals inclouen els costos relacionats amb la compravenda i amb la hipoteca.

El cost total de la hipoteca, en cas de contractar-la sense bonificacions, és el capital, més l’interès durant la vida de la hipoteca més el cost de l’assegurança de danys, el cost de manteniment del compte i la taxació que et corresponen pagar. És probable que algunes despeses, com la nota simple, la inscripció registral, la gestoria o l’impost d’Actes Jurídics Documentats els assumeixi l’entitat, com és el cas de CaixaBank.

El cost de compravenda inclou la notaria, la Inscripció Registral, la gestoria, l’IVA i l’impost de transmissions patrimonials.

11. Quina documentació em demanaran?

Si ets assalariat, hauràs d’aportar el NIF, una justificació d’ingressos (tres últimes nòmines, lloguers, rendes…) i contracte de treball, a més de l’última declaració anual d’IRPF i la declaració de béns signada o impost de patrimoni.

Si ets autònom, hauràs de lliurar el NIF, la declaració de béns signat o impost de patrimoni, el resum anual de l’IVA (model 390), el resum anual de retencions a compte de l’IRPF, declaracions de l’any actual i el pagament impost d’activitats econòmiques (IAE).

També hauràs d’aportar les tres últimes liquidacions a la Seguretat Social i pagament del rebut d’autònoms, la declaració anual d’operacions amb tercers (model 347), Certificat conforme estàs al corrent de pagament amb la Seguretat Social i el Certificat d’estar al corrent de pagament de les obligacions tributàries.

Tant si ets assalariat com si ets autònom, addicionalment hauràs de portar l’escriptura acreditativa de la propietat que desitges comprar inscrita en el Registre de Propietat, l’últim rebut de l’IBI de l’immoble a hipotecar, el contracte d’arres i, si escau, el certificat d’estar al corrent de pagament de les quotes de la comunitat de propietaris.

12. Una vegada aprovada la hipoteca, quan puc signar el contracte?

Dependrà de l’agenda de la notaria que escullis. Hauràs de triar la notaria per planificar el dia de firma i que t’assessorin. Tingues en compte que, per llei, una vegada signada la FEIN, (document vinculant que conté les condicions de la hipoteca) i els seus annexos, disposaràs de 10 dies naturals o 14 dies naturals a Catalunya, per poder reflexionar i revisar les condicions de la hipoteca, abans de la firma davant notari.

En el moment de l’assessorament, el notari emet una acta de conformitat per a la signatura i mitjançant aquesta informa de la data a partir de la qual ja es pot signar el contracte. Com a mínim, hauràs de complir el període de reflexió que et correspongui.

13. Es pot canviar la hipoteca a un altre banc?

Sí, pots canviar la hipoteca a una altra entitat. Si reps una oferta vinculant/FEIN efectuada per una altra entitat financera sobre un préstec hipotecari, d’acord amb la Llei 2/94 de 30 de març, podràs subrogar el teu préstec hipotecari.

14. Es pot amortitzar la hipoteca?

Pots amortitzar, tornar part de l’import del préstec hipotecari, totalment o parcialment.

En amortitzar només una part, l’import es redueix del total del préstec i dels interessos corresponents. Quan amortitzes, pots escollir entre reduir el termini o reduir la quota.

En cas d’amortització total, es produeix la devolució de tot l’import del préstec hipotecari. Es finalitza el contracte de l’assegurança de vida associat al préstec, llevat que es comuniqui el contrari.

15. En cas de defunció, què passa amb la hipoteca?

Les persones hereves hauran d’aportar un document que acrediti tal condició (testament, certificat d’últimes voluntats, declaració d’hereus ab intestato…) i se’ls facilitarà un certificat on s’indicarà l’estat de la hipoteca.

Posteriorment, hauran d’aportar el document notarial d’acceptació i partició d’herència, on figuren tots els hereus que hagin acceptat i s’hagin repartit l’herència de comú acord, indicant el percentatge, l’import o la fracció que li correspon a cadascun. També hauran d’aportar el justificant de la liquidació de l’Impost de Successions i Donacions.

Una vegada s’hagin lliurat els documents, l’entitat bancària emet una resposta on identificarà la responsabilitat i abast de la subrogació dels hereus en la posició del deutor difunt. En cas de tenir contractada una assegurança de vida que cobreixi la totalitat o part del deute del préstec hipotecari, per al cas de defunció del titular, el pagament s’haurà de gestionar amb l’asseguradora.

T'ha resultat útil aquest contingut?

  • Gens útil
  • Poc útil
  • Regular
  • Força útil
  • Molt útil

Gràcies per compartir la teva experiència

També et pot interessar

  • Simulador d'hipoteca

    Calcula la quota mensual de la teva hipoteca CasaFàcil.

  • Hipoteca tipus fix

    Una quota sense sorpreses i amb el termini que millor s'adapta a tu.

  • Simulador de subrogació

    Simula quant reduiràs el teu rebut mensual en canviar la teva hipoteca de banc.

    • Contacta'ns T'ajudem a resoldre els teus dubtes
    • Servei d'Atenció al Client Accedeix per a presentar una reclamació oficial
    • Banca digital El teu banc des del teu ordinador o el teu mòbil
    • Demana cita A través de l'app o la web de CaixaBank
  • Productes

    • Comptes
    • Targetes
    • Préstecs personals
    • Hipoteca
    • Mobilitat i rènting
    • Botiga Facilitea
    • Estalvi
    • Jubilació
    • Inversió
    • Assegurances
    • Alarmes
  • Et pot interessar

    • Canviar de banc
    • Baixa l'app
    • Donatius i crowdfunding
    • Pagaments online
    • Seguretat
    • Cultura financera
    • Tramitar herència
    • Deutor hipotecari vulnerable – CBP
    • Acció Social
    • Productes sostenibles
  • Informació corporativa

    • Web corporatiu (obre en una finestra nova)
    • CaixaBank Research (obre en una finestra nova)
    • Premis i reconeixements (obre en una finestra nova)
    • Actualitat
    • Sostenibilitat (Obre en una finestra nova)
    • Treballa amb nosaltres (obre en una finestra nova)
    • Accessibilitat
    • CAS
    • CA
    • ENG
    • FRA
    • DEU
    • VAL
    • EUS
    • GAL

© CaixaBank, S.A. 2025

  • Política de galetes
  • Privacitat (Obre en una finestra nova)
  • Avís legal
  • Tarifes i informació d'interès
  • MiFID
  • Informació legal sobre CaixaBank, S.A.
  • Sello de Excelencia EFQM (Abre en ventana nueva)
  • Western Europe
  • Banco más innovador (Abre en ventana nueva)
  • Certificación ISO
  • AQmetrix