Informació sobre targetes

La targeta de crèdit amb pagament fi de mes és la targeta amb la qual pagaràs el crèdit utilitzat per a les teves compres en finalitzar el període de liquidació acordat (per exemple, en finalitzar el mes, si tries el període de liquidació mensual). No hauràs de pagar interessos per fer-ho.

Aquesta serà la modalitat de pagament per defecte de les targetes amb pagament fi de mes (com la Visa Classic).

Posem-ne un exemple: En Joan fa una escapada de cap de setmana amb els seus amics el divendres 14 d'abril. Decideix utilitzar la seva targeta de crèdit per llogar el cotxe i per convidar els seus amics a sopar. D'aquesta manera, la targeta de crèdit li serveix com a garantia per al lloguer del cotxe i també per pagar a crèdit el sopar sense necessitat de gastar el saldo que té al seu compte el dia del sopar amb amics. En Joan tornarà el crèdit gastat per al sopar sense interessos, a partir de l'1 de maig. L'hi cobrarem al compte associat a la targeta.

A més, la targeta permet també altres modalitats de pagament que, en cas de voler gaudir, hauràs de sol·licitar expressament, com el pagament ajornat de tot el crèdit de què disposis mensualment o el pagament fraccionat d'una determinada operació o compra. Aquestes dues modalitats de pagament sí que requereixen pagar interessos, els que s'especifiquen tant a la informació precontractual (INE) com al contracte.

El pagament ajornat consisteix a tornar de manera ajornada a través del pagament d'una quota mensual el crèdit que vagis gastant en comptes de pagar el total de cop en finalitzar el període de liquidació acordat. En aquesta modalitat tu decideixes quina quota mensual vols pagar per reemborsar el crèdit disposat i encara que gastis més crèdit mensualment que la quota escollida, només pagaràs la quota escollida, sempre que aquesta respecti la quota mínima establerta en cada moment per CaixaBank Payments & Consumer perquè la devolució del teu deute no s'allargui en el temps. Ten en compte a l'hora de triar la quota mensual que vulguis pagar, que com més gran sigui la quota mensual, més baix serà el cost total del crèdit que cal pagar, perquè abans tornaràs el crèdit. Totes les targetes de crèdit permeten que puguis activar aquesta modalitat de pagament si la necessites. Només una neix amb aquesta modalitat de pagament activada per defecte sense possibilitat de canviar-la, es tracta de la targeta de pagament ajornat (Visa&Go).

Posem-ne un exemple: A en Joan se li trenca la rentadora el desembre, que justament coincideix amb el mes de les compres nadalenques i els dinars i sopars de celebració amb amics i família. Preveu un augment de despeses d'uns 1.500 € que no podrà pagar de cop en finalitzar el mes perquè es quedaria sense saldo a l'inici del mes següent. Per això, en Joan opta per modificar la modalitat de pagament de la seva targeta de crèdit fi de mes per la del pagament ajornat i, d'aquesta manera, tria pagar mensualment una quota de 150 € mensuals per al reemborsament del crèdit. Si no gasta més crèdit amb la seva targeta, acabarà de pagar el seu deute al cap de menys d'un any, amb interessos associats per fer-ho. Cada quota consta d'una part del capital disposat que en Joan ha de tornar + una part d'interessos associats. Si augmenta la quota mensual, pagarà el deute en menys temps, per la qual cosa, en amortitzar capital més ràpid, pagarà menys interessos.

Per calcular la teva quota, pots anar a la pàgina web del client bancari del Banc d'Espanya on faciliten un simulador perquè puguis calcular quants interessos pagaries i quan acabaries de pagar el deute, en triar una quota mensual o una altra: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/simuladores/calculo_cuota_tarjeta_revolving.html

El pagament fraccionat consisteix a pagar una determinada compra o operació a crèdit, i en comptes de pagar-la a final de mes sense interessos, es paga durant els mesos en què hagis decidit fraccionar-la, amb l'interès associat en cada cas o pagant una comissió fixa pel fraccionament, també reflectit al contracte.

Posem-ne un exemple: En Joan es vol comprar l'últim smartphone, però costa 1.000 €, per la qual cosa no vol pagar-lo amb la seva targeta de crèdit fi de mes, ja que hauria de tornar el crèdit gastat a final de mes i es quedaria sense saldo al compte. En Joan pot optar per fraccionar el pagament d'aquesta compra amb interessos associats (o a canvi del pagament d'una comissió), triar el termini en què el vol pagar, i pagar així el que resulti de dividir el preu de la compra + els interessos associats pels mesos escollits de fraccionament.

La comissió de manteniment de la Visa Classic és de 48€/any. La resta de targetes amb modalitat fi de mes poden tenir comissions de manteniment diferents que, si escau, es concretaran en el procés de contractació d'aquestes.

Per ser el més transparents possible amb tu i que puguis conèixer com funciona la nostra targeta fi de mes abans que ni tan sols iniciïs el procés de contractació, et facilitem per a la seva lectura tant un exemple de document d'informació precontractual (INE) com un exemple del contracte, que t'adjuntem a continuació.

• Informació precontractual (INE)
• Exemple del contracte

AVÍS: les dades econòmiques (TIN i TAE) que veuràs tant en l'exemple d'INE com en l'exemple de contracte són pròpies de l'EXEMPLE i, per tant, pot ser que no siguin les que finalment t'aplicaríem a la teva targeta, ja que aquestes condicions econòmiques són les màximes aplicables. Això passa perquè com no has iniciat el procés de contractació i no hem pogut estudiar la teva situació economicofinancera, per la qual cosa no podem dir-te per endavant quines condicions econòmiques tindràs en la teva targeta i preferim mostrar-te els tipus màxims.

També disposem d'una targeta de crèdit, la de pagament 2 dies després, que combina el millor del dèbit i del crèdit. La modalitat de pagament 2 dies després et permet comprar a crèdit escurçant el període de liquidació a 48 hores. D'aquesta manera, tot el que vagis gastant, queda reflectit en els teus moviments de targeta al moment, però es descompta del compte associat al cap de 48 hores. Aquesta modalitat de pagament et permet tornar a disposar del límit de crèdit de la teva targeta al cap de poc temps i seguir amb les teves compres del dia a dia.

Aquesta serà la modalitat de pagament per defecte de les targetes amb pagament 2 dies després (com la Visa MyCard).

També tens l'opció de personalitzar el dia de pagament i en comptes de pagar el crèdit al cap de 48 h, pagar-lo setmanalment, mensualment o cada dia concret que determinis (exemple: quan portis gastats 200 €). No hauràs de pagar interessos en cap d'aquests casos, ja que tornaràs la totalitat del crèdit disposat al final del període de liquidació acordat.

Aquesta targeta permet també que utilitzis el saldo del teu compte (fins a 3.000 €) una vegada esgotat el límit de crèdit concedit, sempre que el compte associat on tinguis el saldo sigui de CaixaBank i que tinguis saldo suficient per pagar tant el límit de crèdit esgotat com el que et vulguis gastar per damunt del límit.

Posem-ne un exemple: En Joan utilitza la targeta amb pagament 2 dies després per a les compres del dia a dia. El dia 10 d'abril paga amb la targeta 12 € de la targeta de transport, el dia 11 d'abril paga 6,90 € per una amanida, i el dia 15 d'abril, 25,90 € al supermercat. En Joan veurà cadascun d'aquests moviments fets amb la targeta a l'app o CaixaBank Now des del mateix moment en què es van fer i haurà de tornar el crèdit utilitzat, sense interessos, de la següent manera: els 12 € el 12 d'abril, els 6,90 € el 13 d'abril i els 25,90 € el 17 d'abril.

I un exemple per entendre l'ús del saldo del compte addicional a l'ús del crèdit: En Joan té al seu compte CaixaBank associat a la targeta 200 € de saldo i el límit de crèdit concedit de la targeta és de 100 €. Si necessita fer una compra de 150 €, podrà fer-la perquè pagarà 100 € a crèdit (que tornarà al cap de 48 h) i 50 € directament del saldo del seu compte en el moment de la compra.

A més, la targeta permet també altres modalitats de pagament que, en cas de voler gaudir, hauràs de sol·licitar expressament, com el pagament ajornat de tot el crèdit de què disposis mensualment o el pagament fraccionat d'una determinada operació o compra. Aquestes dues modalitats de pagament sí que requereixen pagar interessos, els que s'especifiquen tant a la informació precontractual (INE) com al contracte.

El pagament ajornat consisteix a tornar de manera ajornada el crèdit que vagis gastant en comptes de pagar el total de cop en finalitzar el període de liquidació acordat. En aquesta modalitat tu decideixes quina quota mensual vols pagar per reemborsar el crèdit disposat i encara que gastis més crèdit mensualment que la quota escollida, només pagaràs la quota escollida, sempre que aquesta respecti la quota mínima establerta en cada moment per CaixaBank Payments & Consumer perquè no s'eternitzi el teu deute. Ten en compte a l'hora de triar la quota mensual que vulguis pagar que, com més gran sigui la quota mensual, més baix serà el cost total del crèdit que cal pagar, perquè abans tornaràs el crèdit.

El pagament fraccionat consisteix a pagar una determinada compra o operació a crèdit, i en comptes de pagar-la a final de mes sense interessos, es paga durant els mesos en què hagis decidit fraccionar-la, amb l'interès pactat en cada cas o pagant una comissió fixa pel fraccionament, també pactat al contracte.

Per ser el més transparents possible amb tu i que puguis conèixer com funciona la nostra targeta amb pagament 2 dies després abans que ni tan sols iniciïs el procés de contractació, et facilitem per a la seva lectura tant un exemple de document d'informació precontractual (INE) com un exemple del contracte, que t'adjuntem a continuació.

• Informació precontractual (INE)
• Exemple del contracte

AVÍS: les dades econòmiques (TIN i TAE) que veuràs tant en l'exemple d'INE com en l'exemple de contracte són pròpies de l'EXEMPLE i, per tant, pot ser que no siguin les que finalment t'aplicaríem a la teva targeta, ja que aquestes condicions econòmiques són les màximes aplicables. Això passa perquè com no has iniciat el procés de contractació i no hem pogut estudiar la teva situació economicofinancera, per la qual cosa no podem dir-te per endavant quines condicions econòmiques tindràs en la teva targeta i preferim mostrar-te els tipus màxims.

La comissió de manteniment de la Visa MyCard és de 48 €.

La targeta de pagament ajornat (targeta Revolving) és també una targeta de crèdit encara que és diferent de les altres perquè únicament permet una modalitat de pagament per a la devolució del crèdit disposat durant el mes: el pagament ajornat amb un interès associat des del moment en què vagis disposant del crèdit i fins al seu pagament complet. Permet que tornis de manera ajornada el crèdit que vagis gastant en comptes de pagar el total gastat de cop en finalitzar el període de liquidació acordat. Tu decideixes quina quota mensual vols pagar per reemborsar el crèdit disposat i encara que gastis més crèdit mensualment que la quota escollida, només pagaràs la quota escollida, sempre que aquesta respecti la quota mínima establerta en cada moment per CaixaBank Payments & Consumer perquè no s'eternitzi el teu deute. Ten en compte a l'hora de triar la quota mensual que vulguis pagar que, com més gran sigui aquesta, més baix serà el cost total del crèdit que cal pagar, perquè abans tornaràs el crèdit.

Amb aquesta targeta no podràs escollir pagar el crèdit disposat completament, a final de mes, sense pagar interessos, com operen les targetes de crèdit estàndard, perquè és una targeta de pagament ajornat. No obstant això, l'import de la quota mensual no té límit màxim, és a dir, podràs triar una quota mensual que suposi pagar la totalitat de l'import disposat aquest mes, a final de mes, però pagant interessos des del moment en què hagis anat fent disposicions de crèdit fins al seu pagament complet.

La targeta permet també la modalitat de pagament fraccionat per pagar determinades compres. No genera interessos però només està prevista per finançar compres específics que constitueixin una unitat comercial amb el finançament que ofereix la targeta. Per això, el pagament fraccionat que permet aquesta targeta està reservat per a les compres en què des de CaixaBank oferim el fraccionament de manera expressa. Amb aquesta modalitat, hauràs de tornar-nos el crèdit disposat per a la compra fraccionada dividida pel nombre de mesos escollits de fraccionament (exemple; si tries fraccionament a 3 mesos d'una compra de 60 €, hauràs de tornar-nos 20 € al mes durant 3 mesos).

La comissió de manteniment de la Visa&GO és de 36 €.

Per ser el més transparents possible amb tu i que puguis conèixer com funciona la nostra targeta de pagament ajornat abans que ni tan sols iniciïs el procés de contractació, et facilitem per a la seva lectura tant un exemple de document d'informació precontractual (INE) com un exemple del contracte, que t'adjuntem a continuació.

• Informació precontractual (INE)
• Exemple del contracte

AVÍS: les dades econòmiques (TIN i TAE) que veuràs tant en l'exemple d'INE com en l'exemple de contracte són pròpies de l'EXEMPLE i, per tant, pot ser que no siguin les que finalment t'aplicaríem a la teva targeta, ja que aquestes condicions econòmiques són les màximes aplicables. Això passa perquè com no has iniciat el procés de contractació i no hem pogut estudiar la teva situació economicofinancera, per la qual cosa no podem dir-te per endavant quines condicions econòmiques tindràs en la teva targeta i preferim mostrar-te els tipus màxims.

Protocol de Transparència ASNEF

CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P. S.A.U., filial 100% CaixaBank i emissora de la targeta de crèdit i dèbit, està adherida a el Protocol de Transparència d'ASNEF per garantir la teva seguretat jurídica en el procés de comercialització i en la contractació de targetes amb modalitat de pagament revolving. Fes clic aquí per conèixer el contingut del Protocol

Una targeta de crèdit és un instrument de pagament (et serveix per pagar) i, a més, una facilitat creditícia (finançament que nosaltres posem a la teva disposició per pagar en el moment en què fas les compres). Pagant amb la targeta de crèdit, no pagues les compres amb el saldo del teu compte en el moment de fer-les, sinó que pagues el total del que t'hagis gastat durant el termini pactat (habitualment un mes) al final d'aquest termini (habitualment al començament del mes següent). No has de pagar interessos per fer-ho.

Si la targeta és de pagament ajornat o és de fi de mes però la utilitzes amb la modalitat de pagament ajornat, contràriament al que s'ha dit més amunt, no pagaràs el total del que t'hagis gastat al final del termini pactat, sinó que el pagaràs de manera ajornada, pagant una quota mensual cada mes que serveixi per pagar a poc a poc el crèdit utilitzat, amb interessos des del moment en què facis cada disposició fins al pagament complet.

Abans de contractar la targeta, CaixaBank posa a la teva disposició (te la mostrem en el flux de contractació i, a més, te l'enviarem tant a la banca digital de Now com al teu correu electrònic) la informació precontractual (INE per a targetes de crèdit) relativa al contracte de targeta que triïs abans de mostrar-te el contracte. És important que llegeixis el document amb atenció i, si vols, el comparis amb les ofertes de la resta d'entitats. T'hi indiquem les condicions econòmiques de la targeta que has de conèixer, així com altra informació rellevant sobre el contracte de targeta (com el dret de desistiment, les modalitats de pagament de la targeta, el límit de crèdit que t'assignem, etc.). Agafa't el teu temps per llegir-lo. Et mantenim les condicions ofertes durant 3 dies perquè puguis signar el contracte un cop hagis reflexionat i decidit si el producte s'adapta a les teves necessitats.

Per tant, abans de contractar la targeta tens dret a:

Que t'informem de manera adequada i suficient sobre el producte que contractaràs.

Que et lliurem informació precontractual (INE, en cas de targeta de crèdit) abans de signar el contracte en format durador.

Prendre't el teu temps de reflexió per decidir si vols o no contractar la targeta, una vegada coneguis les condicions econòmiques aplicables (que es detallen a l'NE). Et mantindrem les condicions detallades a l'INE durant 3 dies.

Sí. Pots consultar en qualsevol moment les compres fetes amb la teva targeta a través de la teva banca digital CaixaBankNow, ja sigui per app o web, i els caixers automàtics.

A més, rebràs mensualment, a través de la teva banca digital CaixaBankNow, un extracte de liquidació amb el detall de les operacions fetes, sigui quina sigui la modalitat de pagament de la targeta.

Les operacions fetes amb una targeta fi de mes es cobraran al teu compte en finalitzar el període de liquidació acordat, a través d'un únic càrrec per l'import total de les operacions.

Les operacions fetes amb una targeta 2 dies després es cobren una per una al teu compte al cap de 48 h d'efectuar cada compra.

Les operacions fetes amb una targeta de pagament ajornat es cobren parcialment a través del pagament de la quota mensual escollida.

Sí. Tens 14 dies naturals per desistir del contracte de targeta que contractis i no hauràs d'especificar-nos-en el motiu. Una vegada ens demanis el desistiment, nosaltres donarem de baixa la targeta al cap de 24 h, i donarem per cancel·lat el contracte. En cas que hagis utilitzat la targeta i tinguis pendent reemborsar-nos el crèdit disposat, tindràs 30 dies naturals per fer-ho, juntament amb els interessos que, si escau, corresponguin.

Passats els primers 14 dies, podràs cancel·lar el contracte unilateralment en qualsevol moment, sense especificar-nos-en el motiu, tot i que serà necessari que paguis anticipadament les quantitats que puguis deure. Quant ens ho sol·licitis, sempre que no hi hagi cap deute pendent, nosaltres cancel·larem el contracte al cap de 24 h.

Podràs sol·licitar el desistiment o la cancel·lació del contracte per les vies següents:

• En qualsevol oficina CaixaBank.
• A través de la banca digital de CaixaBankNow
• O a través d'un caixer automàtic.

Per sol·licitar-ho per CaixaBankNow, hauràs de seguir els passos següents:

• Accedir a la pestanya “Configuració personal” que trobaràs a la part superior dreta de la pantalla.
• Escollir l'opció “Baixa de serveis i desistir de productes contractats”.
• Emplenar el formulari que apareix amb les dades sobre el contracte de targeta que es vol finalitzar.

És clar que tindràs una còpia del contracte. Te'l penjarem a l'apartat de Documents i contractes de CaixaBankNow perquè el tinguis localitzat i el puguis consultar, baixar i imprimir sempre que vulguis. Si no tens CaixaBankNow, te l'enviarem al teu correu electrònic.

Volem poder estar sempre connectats amb tu i que ens puguem comunicar de manera àgil i ràpida. Per això, pactarem per contracte que el canal de comunicacions entre nosaltres serà l'online: t'enviarem els comunicats operatius (per exemple, de canvi de condicions, de seguretat o comunicacions periòdiques com els extractes mensuals) a través de la banca digital de CaixaBankNow i del correu electrònic, principalment. També podrem enviar-te determinats comunicats al mòbil per SMS i/o missatges PUSH (sempre que tinguis activades les notificacions de l'app de CaixaBankNow) quan sigui necessari que t'arribi la informació de manera immediata (per exemple, alertes de frau o bloquejos de targeta que hàgim de comunicar-te immediatament).

En cas que tu prefereixis que et continuem enviant els comunicats en format paper, pots demanar-nos-ho expressament, però has de saber que podrem cobrar-te 0,50 € per enviament per utilitzar aquesta via de comunicació.

Una targeta de crèdit amb la qual tornes la totalitat del crèdit que gastis de manera ajornada, mitjançant quotes mensuals de l'import que tu triïs, amb interessos associats3. Aquest import haurà de respectar un mínim previst per CaixaBank per garantir que no s'allargui excessivament en el temps. Tingues en compte que com més alta sigui la quota que triïs, més baix serà el cost del crèdit total, ja que tornaràs abans el crèdit.

Sí. Et mantindrem les condicions econòmiques ofertes durant 3 dies.