El món de les targetes bancàries és ampli. Hi ha diverses modalitats de forma de pagament per a les targetes bancàries, des del dèbit immediat, fins al pagament a finals de mes, passant pel fraccionament d'una compra puntual o la forma de pagament ajornada (revolving). En aquest article, ens centrarem en les targetes a les quals, per simplificar, anomenarem "targetes revolving" o "targetes amb modalitat de pagament ajornat (revolving)". A més, repassarem algunes recomanacions d'ús responsable per evitar riscos. Continua llegint i treu-te de sobre tots els dubtes sobre les targetes revolving.
Vols utilitzar la pàgina simplificada? Descarrega-te-la
Què són les targetes revolving?
Les targetes amb forma de pagament ajornat (revolving) són targetes de crèdit que admeten, dins de les seves formes de pagament, la de pagament ajornat (revolving), és a dir, que permet la devolució total del crèdit gastat de manera ajornada mitjançant quotes mensuals de l'import que el titular de la targeta triï, i amb interessos associats. Per tant, les targetes revolving engloben totes les targetes de crèdit que permeten pagar compres a terminis, independentment que també admetin canviar a altres formes de pagament.
Tens una targeta de crèdit i vols saber si té la modalitat de pagament ajornat (revolving)? Senzill! Comprova si tens l'opció de pagar en quotes mensuals. Si és així, tens una targeta que admet la modalitat de pagament ajornat (revolving) i, en aquest cas, és clau que coneguis la mecànica d'aquest tipus de targetes.
Funcionament de la modalitat de pagament ajornat (revolving)
El funcionament de la forma de pagament ajornat (revolving) consisteix en la disposició d'un crèdit, amb un límit determinat, l'amortització del qual s'efectua amb les quotes mensuals que el client tria i abona a l'entitat (i que inclouen el tipus d'interès acordat al contracte).
El que fa que aquestes targetes siguin diferents de les targetes de crèdit tradicionals és que el saldo pendent no s'ha de pagar totalment cada mes. En canvi, els titulars de targetes revolving tenen l'opció de pagar un mínim mensual i, la resta, es pagaria el mes següent amb interessos.
Aquest procés es repeteix cada mes, i el saldo pendent passa a ser "revolvent": d'aquí el terme "revolving". Això permet als titulars de la targeta continuar gastant, fins a arribar al límit de crèdit establert, mentre es paga un mínim mensual. Per tant, el funcionament de les targetes revolving pas a pas seria el següent:
- S'estableix un límit de crèdit el disponible del qual coincideix inicialment amb el que s'ha marcat.
- El límit de crèdit disminueix a mesura que es fan càrrecs (compres, disposicions d'efectiu, transferències, liquidacions d'interessos, despeses, i d'altres).
- El límit de crèdit es reposa amb abonaments (pagament dels rebuts periòdics, devolucions de compres, etc.).
Una targeta bancària per a cada moment
Per a comprar, per a viatjar, per al teu dia a dia, per a fer front a un imprevist... Sigui quina sigui la teva necessitat, tenim una targeta per a tu.
L'import de la quota mensual no té límit màxim, és a dir, pots triar una quota mensual que suposi pagar la totalitat de l'import disposat aquest mes, a final de mes, però pagant interessos des del moment en què hagis anat fent disposicions de crèdit fins al seu pagament complet.
T'estàs preguntant si una targeta amb forma de pagament ajornat (revolving) s'ajusta a les teves necessitats? Llavors, et fem una altra pregunta: t'interessa fer compres i poder pagar-les de manera ajornada en les quotes mensuals que tu triïs? Si és així, aquesta modalitat de pagament et pot resultar molt útil, perquè permet una flexibilitat altres modalitats de pagament no ofereixen.
Tanmateix, és important que te n'informis correctament amb anterioritat i comprenguis els termes i condicions de la teva targeta amb forma de pagament ajornat (revolving). Així, podràs estar segur d'estar acceptant una mecànica de moviment de crèdit que no et suposi riscos. En aquest sentit, és essencial utilitzar les targetes amb forma de pagament ajornat (revolving) amb la màxima responsabilitat i sentit comú. Per això, repassarem una sèrie de recomanacions pràctiques d'ús responsable d'aquest tipus de targetes abans d'obtenir-ne una i mentre la facis servir.
Ús responsable de les targetes revolving
Arribats a aquest punt, segurament estàs valorant l'opció d'utilitzar aquest tipus de targeta de crèdit per pagar les teves compres mitjançant quotes mensuals en lloc de pagar-ho tot a finals de mes. Sabries com utilitzar-la conscientment? A continuació, et deixem diversos consells per optimitzar-ne l'ús i evitar situacions arriscades:
- Liquida el deute immediatament: és recomanable liquidar el deute al més aviat possible per evitar càrrecs addicionals i per mantenir la teva salut financera en bon estat. Això et permetrà tenir més control sobre les teves finances, pagar menys interessos i evitar possibles problemes en el futur.
- Coneix i utilitza les diverses modalitats de pagament de la teva targeta: Si tries de forma activa la modalitat de pagament que més s'ajusti a les teves necessitats en cada moment, això t'ajudarà a augmentar l'atenció i la consciència sobre les teves compres. És una bona pràctica que analitzis la despesa que faràs i que triïs, per a aquesta despesa, la modalitat de pagament que més t'interessi en cada moment.
- Tenir el control de les despeses: una conseqüència de pagar amb ajornament és que, com que, aparentment, no utilitzes diners teus, pot arribar el dia en què no sàpigues quant has gastat ni en què. Per això, és molt aconsellable controlar periòdicament totes les teves compres.
- Per a compres puntuals: les targetes amb forma de pagament ajornat (revolving) no tenen per què ser el teu mètode de pagament habitual. Tanmateix, pots utilitzar-les per dividir el pagament de compres puntuals en moments en què la despesa augmenta i no com un mètode recurrent.
- Calcula la data de venciment de l'última quota de la targeta revolving: pots saber la data en què acabaràs de pagar el deute de la targeta revolving i l'import dels interessos pagats amb calculadores de quota de targetes revolving.
Mesures de prevenció: comercialització responsable de les targetes revolving
- Publicitat i transparència. Comptem amb gestors informats que podran donar-te resposta a les teves consultes. Posem especial atenció en la forma de vendre les nostres targetes, des de la publicitat fins a la venda en oficines. Volem que sàpigues tot el que has de saber abans de contractar la nostra targeta de pagament ajornat (revolving).
- Informació sempre a mà. Posem a la teva disposició en qualsevol moment, al nostre web, informació sobre la forma de pagament ajornat (revolving) per assegurar-nos que en qualsevol moment sàpigues tot el que has de saber sobre aquesta forma de pagament. A més, també trobaràs la informació dels serveis que oferim associats a la targeta (canvi de quota mensual, opcions de modalitats de pagament, cancel·lació anticipada del deute, etc.).
- Ens assegurem que el producte sigui adequat per a tu. No tots els productes són els millors per a totes les persones. Tenim mesures estrictes per analitzar el perfil de les persones que sol·liciten la contractació del producte de pagament ajornat (revolving) com a manera de contribuir al seu benestar financer.
- Contractes simples i clars. Elaborem la informació precontractual (INE) i contractual de manera amigable i clara, amb un llenguatge comprensible i amb exemples del funcionament de les diverses formes de pagament.
- Crèdit responsable. T'oferim un crèdit personalitzat, pensat per a tu, que tingui efectes positius en la teva salut financera. Per fer-ho, tenim en compte que puguis tornar anualment el 25% del capital concedit.
- T'ensenyem com treure més partit a la forma de pagament ajornat (revolving). En els extractes mensuals, et mostrem com pots reduir el teu deute amb exemples i escenaris d'estalvi i ampliant la quantitat de la teva quota mensual.
- Assistència personalitzada a les oficines i a través de l'app CaixaBankNow. Si ets client i tens qualsevol dubte sobre les nostres targetes de pagament ajornat (revolving), pots consultar la NOA, la nostra assessora virtual a CaixaBankNow, o adreçar-te al teu gestor de confiança en oficina.
- Quota mínima, una altra mesura per a un ús responsable. Tu tries la quota i, des de CaixaBank Payments & Consumer, filial al 100% de CaixaBank i emissora de les targetes de crèdit i dèbit, ens assegurem que el teu deute no s'allargui excessivament en el temps. Per fer-ho, establim una quantitat mínima que has de pagar, de manera que, amb cada quota, puguis amortitzar capital i interès i es cancel·li el deute sempre abans de 5 anys i mig des de l'ús del capital. Tanmateix, no limitem l'import màxim de la quota mensual, cosa que et permetrà triar una quota més gran i tornar el crèdit en menys temps.
- Millora contínua. Analitzem les queixes i reclamacions que rebem per detectar possibles debilitats i incorporar millores en l'àmbit de la transparència, amb l'objectiu d'assegurar una comercialització honesta i responsable.
Transparència en la comercialització de les targetes revolving
Protocol de transparència ASNEF. T'expliquem que CaixaBank Payments & Consumer, filial al 100% de CaixaBank i emissora de les targetes de crèdit i dèbit, està adherida al protocol de transparència d'ASNEF per garantir la teva seguretat jurídica en el procés de comercialització i en la contractació de targetes amb modalitat de pagament revolving. Prem aquí per conèixer el contingut del protocol
Ara que ja saps què són les targetes amb forma de pagament ajornat (revolving), com funcionen i les bones pràctiques d'ús responsable, continua aprenent a CaixaBank sobre gestió financera, targetes bancàries i molt més.
