Préstamo Proyectos Personales

Es una financiación destinada a cubrir gastos específicos, como tus planes y proyectos personales. 

En CaixaBank, puedes solicitarlo de forma rápida y completamente online, adaptando el pago a tu capacidad económica. 

El préstamo te permite gestionar tus pagos de manera flexible, con el objetivo de que puedas cumplir tus metas y llevar a cabo tus planes y proyectos personales.

Con este préstamo puedes solicitar desde 3.000 € hasta 30.000 €.

No, la aprobación del préstamo depende de la evaluación de tu solvencia y capacidad de devolución según las políticas de riesgo de CaixaBank. Esto significa que el banco, antes de aprobarlo, revisará tu situación financiera para asegurarse de que puedes devolver el préstamo.

El plazo de devolución del préstamo coche o moto de CaixaBank puede ser de hasta 96 meses. Esto te permite distribuir el pago del préstamo en un período más largo, adaptándolo a tus necesidades financieras.

Si necesitas dinero para hacer frente a un gasto puntual, como comprar una lavadora, un coche o hacer un viaje, entonces el préstamo es el producto de financiación más adecuado para ti. De esta forma no te gastas todo el dinero que necesitas para esa compra de golpe con tus ahorros y lo devuelves poco a poco, normalmente a cambio del pago de un interés.

En cambio, si necesitas financiación de forma recurrente o habitual, el préstamo no es el producto que más se ajusta a tus necesidades, ya que está pensado para afrontar un gasto puntual. Por ejemplo, si necesitas financiación para gestionar pagos del día a día o para cubrir imprevistos, una tarjeta de crédito puede ser más útil, ya que te permite disponer del dinero en el momento en que lo necesitas, dentro del límite que tengas disponible.

Puedes consultar más información sobre nuestras tarjetas de crédito y su funcionamiento en el apartado de información sobre tarjetas de la web de CaixaBank. En cualquier caso, te recomendamos que consultes con tu gestor cuál sería la mejor opción de financiación para ti.

Para solicitar un préstamo personal es necesario:

1. Que lo necesites.
2. Ser mayor de edad.
3. Contar con ingresos estables que garanticen tu solvencia y capacidad de pago tanto para devolver el préstamo como para poder seguir afrontando el resto de los gastos de vida que tengas. 

Podremos solicitarte que nos aportes documentación que acredite dicha solvencia y capacidad de pago. Lo habitual es que te pidamos los justificantes de tus ingresos (p. ej.: de la nómina o de la pensión) y tu declaración de la renta (IRPF). No obstante, es posible que te solicitemos documentos adicionales si los necesitamos para determinar si podemos darte o no el préstamo.

Analizamos tu situación financiera y personal para comprobar que puedes devolver el préstamo y que el pago de la cuota del préstamo te permite seguir asumiendo con normalidad tus gastos de vida. 

Si el pago de tus cuotas mensuales no te permite hacer frente a tus gastos de vida ordinarios sin dificultades, podemos denegarte el préstamo.

Es importante que sepas que, para obtener determinada información sobre tu solvencia y capacidad de pago, es necesario que hagamos consultas a bases de datos externas de riesgo concedido (CIRBE) y de impagos, como ASNEF, EQUIFAX o BADEXCUG (entre otras).

Diferenciamos dos tipos de análisis dependiendo de si ya disponemos o no de la información que necesitamos para evaluar tu solvencia.

El importe de los préstamos disponibles lo calculamos de la siguiente forma:

• Determinamos la cuota máxima que podrías asumir mensualmente teniendo en cuenta tus ingresos, tus saldos medios en cuentas y depósitos, y tu historial crediticio.
• Ajustamos esa cantidad máxima, restándole tus gastos y otras obligaciones financieras que puedas tener, para calcular la cuota que realmente podrías asumir sin comprometer tu estabilidad financiera, ni tampoco el importe que necesitas mensualmente para cubrir sin problemas tus gastos de vida familiares. Es decir, calcularemos la cuota disponible.
• Para hacer el ajuste y adecuar el importe de la cuota disponible a tus circunstancias personales, tenemos en cuenta parámetros específicos como tu edad y tu lugar de residencia.
• Aplicamos a la cuota disponible un tipo de interés y un plazo medio, lo que nos permite calcular el importe final del préstamo disponible.

Importante:

• El hecho de que te informemos que tienes un préstamo disponible por un determinado importe, no implica que ya lo tengas concedido. En caso de que solicites el préstamo, haremos una última comprobación para asegurar que tu situación financiera y personal sigue siendo la misma y sea adecuado concedértelo.
• Por lo tanto, podría ser que tu situación personal o financiera cambie respecto de la inicial que tuvimos en cuenta para hacer el análisis inicial y el importe del préstamo disponible finalmente sea otro o incluso ya no tengas ningún importe disponible.
• Si no tienes ingresos recurrentes, analizamos tu solvencia con otros datos, como pueden ser saldos en cuentas. En este caso, si te ofrecemos la posibilidad de disponer de un préstamo disponible, tú mejor que nadie sabe si esos saldos en cuentas los puedes usar para devolver el préstamo o no. Tenlo en cuenta antes de endeudarte porque nosotros, si no nos dices lo contrario, contamos que sí.

La evaluación de tu solvencia la haremos cuando nos solicites el préstamo. Momento en el que te preguntaremos por tu situación personal y financiera. Esta evaluación nos permitirá saber si podemos concederte un préstamo por el importe que nos hayas solicitado y en qué condiciones.

A continuación, te explicamos los pasos que seguimos para evaluar tu solvencia desde que nos solicitas el préstamo hasta que te comunicamos nuestra decisión sobre la concesión:

• Determinamos si tienes capacidad para asumir la devolución del préstamo según tus ingresos anuales netos recurrentes. Para ello, lo que hacemos es calcular qué porcentaje de tus ingresos destinas a cubrir tus compromisos de pago y financieros anuales, incluyendo la cuota del préstamo solicitado. El objetivo de este cálculo es asegurarnos de que la nueva operación no te va a colocar en una situación de sobreendeudamiento.
• Además, para que podamos concederte el préstamo, comprobaremos si el hecho de que asumas la cuota del préstamo solicitado te permite disponer de la cantidad necesaria para cubrir tus gastos de vida familiares sin dificultad. Es decir, comprobaremos que el importe que te quede disponible tras pagar tus compromisos de pago y financieros es suficiente para que puedas hacer frente a tus gastos de vida mensuales, calculados en función de tus circunstancias personales.
• Para poder determinar el importe de los gastos de vida familiares ajustados a tus circunstancias personales, tenemos en cuenta parámetros específicos como tu edad, tu lugar de residencia y el número de miembros de tu unidad familiar, para que el importe de la cuota disponible se adecue a tus circunstancias personales.
• Si no tienes ingresos recurrentes, analizamos tu solvencia con otros datos, como pueden ser saldos en cuentas. En este caso, tú mejor que nadie sabe si esos saldos en cuentas los puedes usar para devolver el préstamo o no. Tenlo en cuenta antes de endeudarte porque nosotros, si no nos dices lo contrario, contamos con que sí.

• El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje fijo que el banco aplica sobre el dinero prestado en concepto de intereses, sin incluir otros gastos o comisiones.

• La TAE (tasa anual equivalente) refleja el coste total del préstamo, ya que incluye el TIN, las comisiones y otros gastos asociados. Es el indicador más útil para comparar distintas ofertas, porque te muestra el coste real del dinero prestado.

Veamos un ejemplo:

Si solicitas un préstamo de 20.000 € para devolver en 5 años, pagarás como intereses y comisiones:

• TIN del 6 % anual sobre el capital pendiente.

• Comisión de apertura del 1 %.

• TAE: 6,611 % (incluyendo el TIN más los gastos asociados).

La TAE es el indicador más útil para comparar préstamos, ya que te permite conocer el coste real del dinero prestado.

Si te retrasas en el pago, tendrás que pagar un «interés de demora», que no será de más de 2 puntos por encima del TIN del préstamo si eres consumidor.

También deberás cubrir los costes en los que CaixaBank incurre para gestionar la reclamación de la deuda, como el personal o los sistemas empleados. Estos costes son distintos al interés de demora y no se aplican si cumples con los pagos. Además, solo tendrás que pagar esta cantidad una vez por cada deuda pendiente.

Si no pagas más de tres cuotas, CaixaBank puede cancelar el contrato y pedirte que devuelvas todo el dinero pendiente de inmediato. Esto puede tener consecuencias serias, como la venta forzada de tus bienes o problemas para conseguir un crédito en el futuro.