Finanzierungsbedingungen für den Erwerb einer Eigentumswohnung bzw. eines Eigenheims mit hypothekarischem Darlehen unter Berücksichtigung des folgenden repräsentativen Beispiels:

1) EFFEKTIVER JAHRESZINS MIT BONIFIKATION: Sofern alle Bonifikationsbedingungen erfüllt sind und ausgehend von der Annahme, dass Sie sich für die maximale Bonifikation qualifizieren: (i) Betrag: 150.000 Euro; (ii) Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Eröffnungsgebühr: 0 %; (iv) Zinssatz: Festzins; Nominalzins mit Bonifikation: 2,35 % (v) Effektiver Jahreszins mit Bonifikation: 3,947 %; (vi) Monatliche Rate: 239 Raten in Höhe von jeweils 783,94 Euro und eine letzte Rate in Höhe von 784,80 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (Kosten eingeschlossen): 215.314,32 Euro. (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 65.314,32 Euro; (x) Zinsen: 38.146,46 Euro. Französisches Tilgungssystem¹.

2) EFFEKTIVER JAHRESZINS OHNE BONIFIKATION:Bei Nichterfüllung der Voraussetzungen zur Bonifikation: (i) Betrag: 150.000 Euro; (ii) maximale Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Eröffnungsgebühr: 0 %; (iv) Zinssatz: fest, Nominalzinssatz 3,35 %; (v) Effektiver Jahreszins 3,949 % (vi) Monatliche Rate: 239 Raten in Höhe von jeweils 858,42 Euro und eine letzte Rate in Höhe von 856,62 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (Kosten eingeschlossen): 215.448,06 Euro. (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 65.448,06 Euro; (x) Zinsen: 56.019,00 Euro. Französisches Tilgungssystem¹.

Der effektive Jahreszins kann je nach Laufzeit und Höhe des Vorgangs sowie der monatlichen Überprüfung hinsichtlich der Voraussetzungseinhaltung seitens der Bonifikationsempfänger variieren.

Allgemeine Bedingungen für den effektiven Jahreszins mit Bonifikation und den effektiven Jahreszins ohne Bonifikation:

a) Sonstige allgemeine Finanzierungsbedingungen: Entschädigung oder Gebühr für die vollständige oder teilweise Rückzahlung oder vorzeitige Tilgung, die den Betrag des finanziellen Verlusts, den die CaixaBank gegebenenfalls erleidet, nicht übersteigen darf, bis zu einer Grenze von 2 % der Tilgung während der ersten 10 Jahre und von 1,5 % der Tilgung bis zum Ende der Laufzeit des Kredits.

b) Von der CaixaBank zu zahlende Vorbereitungskosten: (i) Steuern: 1.125,00 Euro Urkundensteuer für eine Hypothekenhaftung in Höhe von 150.000,00 Euro bei einem Steuersatz von 0,75 %; (ii) Prüfung Grundbuch: 10,91 Euro; (iii) Notariatskosten: 597,00 Euro; (iv) Büro zur Erledigung von Verwaltungsformalitäten: 363,00 Euro; (v) Eintrag Grundbuch: 283,00 Euro.

c) Vom Kunden zu tragende Vorbereitungskosten: (i) Wertermittlung: 289,06 €

d) Damit verbundene, vom Kunden zu tragende zusätzliche Dienstleistungen: Der Kunde übernimmt die verpflichtende Zahlung einer Schadensversicherung, unabhängig davon, ob er sich für den Abschluss der Bonifikationen entscheidet oder nicht. CaixaBank vermarktet keine Schadensversicherungen. Deshalb bieten wir Ihnen im Folgenden die Prämie an, die sich aus der Simulation einer Gebäude- und Hausratversicherung ergibt (die der vom Bankinstitut vermarkteten am ähnlichsten ist. Der Unterschied besteht darin, dass die Hausratversicherung eine höhere Deckung bietet). Für die Berechnung des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation und des effektiven Jahreszinses ohne Bonifikation wird die sich aus der Simulation der Gebäude- und Hausratversicherung ergebende Prämie berücksichtigt und zusätzlich, im Falle des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation, die entsprechende Ermäßigung für den Abschluss der Police angesetzt. Sie können jedoch die obligatorische Schadensversicherung bei der von Ihnen als Kunden gewählten Versicherungsgesellschaft frei abschließen.

Gebäude- und Hausratversicherung: 317,00 Euro Jahresprämie. Höhe der Jahresprämie basierend auf der Annahme, dass sich diese nicht während der Laufzeit der Transaktion ändern wird. Der Betrag dient nur zur Orientierung und berücksichtigt die Gebäude- und Hausratversicherungen, die von CaixaBank, S.A. vertrieben werden (Beispiel auf der Basis eines Hypothekendarlehens, dessen Kapital sich auf 150.000 € beläuft in Bezug auf eine Immobilie mit einem Wert zwischen 100.001 € und 120.000 € und 100 m² bebauter Wohnfläche. Der zu zahlende Betrag für diese Fallgestaltung beträgt während der gesamten Laufzeit der Transaktion 6.340,00 €). Der Betrag ist das Ergebnis einer Simulation, die auf der Grundlage eines beispielhaften Grundstücks durchgeführt wurde, sodass der Wert je nach Sachgesamtheit Hausrat und der genauen Quadratmeterzahl des Grundstücks variieren kann.

Zahlungskonto: Während der gesamten Laufzeit des Darlehens müssen Sie ein Konto bei der CaixaBank führen. Der Kunde übernimmt die Kontoführungsgebühr für das Zahlungskonto. Diese beträgt 35 Euro / Quartal. Diese Kontoführungsgebühren werden bei der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes, sowohl mit als auch ohne Bonifikation, berücksichtigt.

Bedingungen für den Bonus: Dies sind Prozentpunkte, die vom Nominalzinssatz abgezogen werden, wenn die folgenden Produkte abgeschlossen werden: (i) Per Dauerauftrag eingezahlte Gehälter oder Renten > 600 € + 3 Lastschriftaufträge + Einkäufe mit Karten***, die von CaixaBank S.A. vertrieben werden, deren Inhaber der Schuldner ist und deren Abrechnungen über ein vom Inhaber der Karten bei CaixaBank S.A. geführtes Sichteinlagenkonto erfolgt und mit denen innerhalb der letzten drei Monate mindestens drei Käufe getätigt wurden: 0,25 Punkte; (ii) Abschluss einer Gebäude- und Hausratversicherung: 0,25 Punkte; (iii) Abschluss einer Lebensversicherung*: 0,25 Punkte; (iv) Finanzierung oder Abonnement der Dienstleistung „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“** oder Abonnement von „SERVICIO PROTECCIÓN SENIOR“**: 0,25 Punkte. Die angegebenen Dienstleistungen müssen immer von CaixaBank, S.A. oder Facilitea Selectplace, S.A.U. vertrieben werden. Die Einhaltung der aufgeführten Vorgaben für den Erhalt der Bonifikation wird monatlich überprüft. Der Zinssatz kann dabei im Wege der Anpassung angehoben oder abgesenkt werden, je nachdem, zu welchem Ergebnis CaixaBank bezüglich der Einhaltung der Bonifikationsbedingungen vonseiten der Begünstigten in diesen Zeitabständen kommt. Der Abschluss von Verträgen für die vorstehend aufgeführten Produkte ist optional. Jedes Produkt kann einzeln unter Vertrag genommen werden, und es gibt keinen Unterschied zwischen dem Kombi-Angebot und dem separaten Angebot von Produkten (der Preis der Produkte und Dienstleistungen mit den angegebenen Eigenschaften ändert sich nicht in Abhängigkeit davon, ob sie gemeinsam oder separat abgeschlossen werden).

*Lebensversicherung (Simulation bezüglich einer Lebensversicherung und deren Tilgung) in Höhe von 226,58 Euro Jahresprämie (unter der Voraussetzung, dass die Prämie während der Laufzeit unverändert bleibt und nicht entsprechend dem getilgten Kapital oder aufgrund des sich verändernden Lebensalters der Vertragspartner angepasst wird). Die Prämienberechnung findet auf der Grundlage statt, dass eine Lebensversicherung für 50 % des Kapitals abgeschlossen wird und der Versicherte 30 Jahre alt ist. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.

**Abonnement oder Finanzierung des Service „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“, der von der Facilitea Selectplace S.A.U. vermarktet wird. Unter Finanzierung wird eine solche durch ein zinsfreies Darlehen zur Finanzierung von Kauf, Einrichtung und Wartung der Alarmanlage verstanden. Repräsentatives Beispiel: Gesamtbetrag der Dienstleistung: 2.497,44 €; Laufzeit: 48 Monate; Geschuldeter Gesamtbetrag: 2.497,44 €; Nominalzinssatz 0 %; Effektiver Jahreszinssatz 0 %; Betrag der monatlichen Raten: 52,03 € monatlich; Gesamtkosten des Darlehens: 0 €. UVP und Gesamtpreis: 2.497,44 €. Französisches Tilgungssystem¹ . Für die restliche Hypothekenlaufzeit muss der Wartungsservice für die Alarmanlage für den Betrag von 52,03 Euro monatlich beibehalten werden.

*** Kartenführungsgebühr (Simulation der Debitkarte Visa Electron), die von CaixaBank vertrieben wird: 36 Euro/Jahr. Diese Kartenführungsgebühr wird bei der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes mit Bonifikation berücksichtigt. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.

Hinweise: (i) Die Nichteinhaltung der sich aus dem Darlehen ergebenden Verpflichtungen kann für den Hypothekenschuldner, für seinen Bürgen oder für den Eigentümer der hypothekarisch belasteten Immobilie schwerwiegende Folgen haben, wie z. B. den Verlust seiner Wohnung bzw. seines Hauses und anderer Vermögenswerte. (ii) Caixabank behält sich das Recht vor, die Gewährung des Geschäftes zu verweigern oder es zu den Bedingungen zu genehmigen, die das Bankinstitut gemäß der vorausgehenden Solvenzprüfung des Antragstellers und gemäß der Risikokriterien des Finanzinstituts für angemessen erachtet. (iii) Der effektive Jahreszins beinhaltet gemäß den gesetzlichen Vorgaben die Finanzierungsbedingungen des Beispiels, die Kosten und die Nebenleistungen unter der Annahme, dass der Versicherungsbeitrag während der Vertragslaufzeit unverändert fortbesteht. (iv) Recht auf Umrechnung der Darlehenswährung: Wird das Darlehen als „Fremdwährungsdarlehen“ bezeichnet, kann der Kunde das auf Fremdwährung lautende Darlehen in die Währung umrechnen, in der der Kunde sein Einkommen bezieht oder in die Währung des Mitgliedstaats, in dem er seinen Wohnsitz hat. Die Umrechnung der Währung (ursprünglicher Vertragsabschluss in Euro) in eine andere Währung führt automatisch zu einem Wechsel vom festen Zinssatz zum variablen Zinssatz. Das gilt für die gesamte Darlehenslaufzeit zu den zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegten Bedingungen.

1. Französisches Amortisationssystem: Zahlung einer festen Rate, die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt. Der in jeder Rate enthaltene Zinsanteil ergibt sich aus der Anwendung des Effektivzinssatzes auf die ausstehende Kapitalsumme zu Beginn eines jedes Monatszeitraums. Die Differenz bis zur Rate ist der Tilgungsanteil.
Jeden Monat müssen Zinsen auf die ausstehende Tilgung gezahlt werden. Zu Beginn der Kreditlaufzeit ist ein hoher Tilgungsbetrag zu zahlen, daher ist der Zinsanteil der Rate höher als der Tilgungsanteil. Da die Rate konstant bleiben soll, reduziert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil erhöht sich mit der Zeit.

Die Rate bleibt gleich, solange der Zinssatz unverändert bleibt. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 3,75 % betragen die monatlichen Raten beispielsweise 592,89 Euro. Bei der ersten Zahlung würden 312,50 Euro auf Zinsen und nur 280,39 Euro auf die Rückzahlung des geliehenen Kapitals entfallen. Dagegen würden nach 20 Jahren bei der letzten Zahlung 1,85 Euro auf Zinsen und 591,04 Euro auf das Kapital entfallen.

Arithmetische Formel (französisches Tilgungssystem)

ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] -n]]

Dabei ist „ak“ die kombinierte Tilgungs- und Zinsrate, „Ck“ das ausstehende Kapital zu Beginn der Laufzeit, „r“ bezeichnet den nominalen Jahreszinssatz als Dezimalzahl, „m“ ist die Anzahl der in einem Jahr bestehenden Kreditabwicklungszeiträume und „n“ steht für die Anzahl der ausstehenden Abrechnungszeiträume (Zahlung der Kapitaltilgung und Zinsen).

NRI: 8041-2025/09542