Worum handelt es sich bei einer Bankbürgschaft und wie erhält man sie?

Einführung

In der Finanzwelt ist Vertrauen die Grundlage von allem. Bei der Unterzeichnung eines Mietvertrags oder bei einem Geschäftsabschluss muss dieses Vertrauen jedoch oft von etwas Greifbarem unterlegt werden. Hier kommen Bankbürgschaften ins Spiel.

Im Grunde handelt es sich bei einer Bankbürgschaft um einen Vertrag, durch den sich ein Finanzinstitut (der Bürge) verpflichtet, die Zahlungsverpflichtungen eines Kunden (des Bürgschaftnehmers) gegenüber einem Dritten (dem Begünstigten) zu erfüllen, falls es der Kunde nicht tut. Zusammenfassend handelt es sich bei einer Bankbürgschaft um ein finanzielles Sicherheitsnetz: Die Bank springt ein und übernimmt die Haftung, falls Sie Ihrer Verpflichtung nicht nachkommen können.

Die Merkmale und Arten von Bankbürgschaften

Nicht alle Bankbürgschaften dienen dem gleichen Zweck. Je nach Art der abzusichernden Verpflichtung werden zwei Hauptkategorien unterschieden:

• Finanzbürgschaften: Die Bank verpflichtet sich zur Zahlung eines bestimmten Geldbetrags, falls der Kunde eine Zahlung nicht leistet (z. B. die Begleichung der Miete an den Vermieter).
• Technische Bürgschaften: Die Bank garantiert die Erfüllung einer nicht monetären Verpflichtung (z. B. die Ausführung eines öffentlichen Bauvorhabens oder die Erbringung einer Dienstleistung).

Wenn eine juristische oder natürliche Person als Bürge auftritt, muss sie außerdem eine Gewährleistung erbringen. Dies führt zu zwei Deckungsarten:

• Die persönliche Bürgschaft: Der Bürge haftet mit seinem ganzen derzeitigen und zukünftigen Vermögen. Mit dem Geschäftsvorgang ist kein bestimmter Vermögenswert verbunden; vielmehr wird das Geschäft durch das ganze Nettovermögen des Bürgen abgesichert.
• Der Realkredit: Er beschränkt sich auf einen dinglichen Vermögenswert, beispielsweise eine Immobilie oder eine Bareinlage, die als Sicherheit dient.

Von wem wird in Spanien eine Bürgschaft beantragt und warum?

In Spanien gibt es normalerweise drei Hauptszenarien, in denen üblicherweise eine Bürgschaft verlangt wird:

1. Finanzinstitute: Bei der Vergabe einer Hypothek ist die Bank der Begünstigte und ein Dritter (z. B. ein Familienmitglied) fungiert als Bürge. Dadurch ist eine zusätzliche Sicherheit zur Deckung des Immobilienwertes oder der damit verbundenen Kosten gegeben.
2. Öffentliche Verwaltungsorgane: Unternehmen brauchen häufig Bürgschaften, um an öffentlichen Ausschreibungen teilzunehmen oder Verträge mit der Regierung abzuschließen.
3. Private Vereinbarungen: Der häufigste Fall ist der Mietvertrag. Hier verlangt der Vermieter vom Mieter eine Bankbürgschaft, um die Zahlung der monatlichen Mietzahlungen im Falle eines Zahlungsausfalls abzusichern.

Die wichtigsten Bestandteile des Bürgschaftsvertrags

Das Schriftstück muss Folgendes enthalten:

• Persönliche Angaben: vollständige Angaben zum Bürgen, Bürgschaftsnehmer und dem Begünstigten.
• Die Verpflichtung: Eine detaillierte Beschreibung, des Verbürgten, des Geldbetrags und der Fälligkeit (Ablaufdatum).
• Die Ausführungsbedingungen: die Voraussetzungen, unter denen der Begünstigte das Geld verlangen kann.
• Die Beendigung: wie und wann die Bürgschaft endet, um Überraschungen zu vermeiden.

Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Bürgschaft

Die Gewährleistung einer Bürgschaft birgt für die Bank ein ähnliches Risiko wie die Vergabe eines Darlehens. Deshalb qualifiziert sich nicht jeder automatisch. Für die Genehmigung einer Bürgschaft wird das Profil des Antragstellers von der Bank genau ausgewertet:

• Die Rechtsfähigkeit: Der Bürgschaftsnehmer muss volljährig sein (18 Jahre in Spanien).
• Die finanzielle Solvenz: Der Bürgschaftsnehmer (bzw. der Gegenbürge) muss nachweisen, dass er über ausreichende Einkünfte oder Vermögenswerte verfügt, um den Betrag abzudecken, falls die Bürgschaft in Anspruch genommen wird.
• Die Kreditwürdigkeit: Dafür ist wesentlich, eine einwandfreie Vorgeschichte zu besitzen, ohne ausstehende Schulden oder Einträge in Schuldnerverzeichnissen (wie ASNEF oder RAI).
• Die Stabilität: Ein sicherer Arbeitsplatz oder regelmäßige Geschäftseinkünfte erhöhen die Chancen auf eine Genehmigung.

Wie eine Bürgschaft beantragt werden kann: Der Weg zur Unterzeichnung

Damit die Bank in Ihrem Namen eine Bürgschaft ausstellt, beginnt der Vorgang mit der Eröffnung Ihres Kontos. Dieser Schritt ist von grundlegender Bedeutung, da er ermöglicht, die vorherige Solvenzprüfung durchzuführen und die Bürgschaft auf sichere und bewegliche Weise mit Ihren Finanzgeschäften zu verknüpfen.

Nach der Auswertung Ihres Profils wird der Vertrag vor einem Notar geschlossen. Dadurch wird er rechtsgültig und erhält öffentliche Glaubwürdigkeit. Je nach Ihren Ansprüchen läuft der Vorgang auf einem der folgenden zwei Wege ab:

• Für eine besondere Anforderung: Sie unterzeichnen einen Vertrag mit einziger Deckung vor einem Notar. Sie ist dafür vorgesehen, diesen speziellen Geschäftsvorgang (z. B. einen Mietvertrag) abzusichern.
• Für wiederkehrende Vorgänge (Bürgschaftsreihe): Sollte Ihr Unternehmen regelmäßig Gewährleistungen ausstellen, besteht die wirksamste Lösung in einer festgelegten abgeschlossenen Bürgschaftsreihe. Dies ermöglicht, bis zu einer vereinbarten Höchstgrenze mehrere Bürgschaften auszustellen. Sie sparen dadurch bei jedem neuen Geschäftsvorgang Zeit und notarielle Verfahren.

In diesem Vertrag werden alle Bedingungen, Gebühren und Kosten vollkommen eindeutig festgehalten. CaixaBank begleitet Sie bei jedem Schritt, damit Sie die finanzielle Unterstützung erhalten, die Sie für Ihre persönlichen oder beruflichen Projekte benötigen, um voranzukommen.