El primer que has de saber és a quin país pertany el compte bancari al qual vols fer la transferència. Depenent de la localització del compte i de l'import i la moneda que vols enviar, poden variar tant el temps d'abonament com el cost de l'operació.
Segons a quina part del mapa sigui el banc, que rebrà els diners amb unes condicions diferents, distingim dos tipus de transferències:
Fes-te client de manera ràpida i 100% en línia1.
El teu banc et proporcionarà moltes opcions per fer la transferència, ja que pot ser de manera presencial en una de les sucursals, per telèfon amb un gestor, online o fins i tot des de l'app del mòbil, i tot això sense sortir de casa, però de manera segura. A més, també hi ha plataformes online alienes a les entitats bancàries que ofereixen aquesta mena de serveis, però acostumen a suposar un cost més elevat per les comissions d'intermediació que puguin aplicar i hi ha més risc de frau en l'operativa.
Sigui quina sigui l'opció que triïs, les dades que necessitaràs per enviar una transferència són les següents:
El cost estarà marcat per l'import enviat, la urgència en què l'operació arribi al destí i el tipus de comissions que se li apliquin a la transferència. Cada entitat cobra les despeses segons les condicions establertes.
A més, les operacions que suposin un canvi de divisa costen més; és a dir, les que es fan a països que tinguin una moneda diferent a la del país d'origen de la transferència o quan l'origen sigui a un compte en una divisa diferent de la del pagament que es vol fer. En aquests casos, hi influeix el tipus de canvi. Has d'estar atent a aquest indicador, imposat pel mercat, que marca el valor d'una moneda respecte d'una altra i que varia d'acord amb uns indicadors, com ara la inflació del país o les taxes d'interès, entre d'altres.
D'altra banda, a més de les comissions, hi ha tres tipus de transferència depenent de qui n'assumeixi les despeses i les dues primeres només són aplicables a les transferències internacionals.
El temps de recepció depèn de diversos factors, entre els quals el país de destinació. Si la transferència es fa entre dos països membres de la SEPA, hi ha diverses opcions: podria ser el mateix dia o immediata, però la transferència arriba a la destinació com a màxim l'endemà hàbil a la data de l'emissió, depenent del dia i de l'hora en què es faci el pagament.
Les transferències internacionals via Swift acostumen a trigar entre 1 i 5 dies, però poden arribar a ser més dies depenent de la normativa existent al país de destinació i dels processos interns d'abonament de cadascun dels bancs beneficiaris.
Has de tenir en compte la diferència horària entre un país i un altre, així com els horaris habituals del país i, per tant, el de tancament de l'entitat bancària. A més, els bancs estableixen una hora de tall a partir de la qual la transferència es compta com si hagués estat emesa el següent dia hàbil, de manera que, si es fa després d'aquesta hora, l'abonament dels fons s'endarrereix un dia.
Per últim, si tens molta pressa per fer el pagament, tens diverses possibilitats i molts bancs ofereixen fer-ho de manera urgent mitjançant una ordre de moviment de fons (OMF). Es tracta de transferències efectuades entre entitats espanyoles a través del Banc d'Espanya que fan possible que els diners arribin al seu destí el mateix dia o l'endemà al matí. També, fins a 15.000 €, pots enviar-ho com a transferència SEPA immediata i els fons s'abonaran al compte destí en un màxim de 25 segons. Això sí, en alguns casos, aquestes operacions «urgents» poden generar més comissions que no pas una transferència ordinària.
Sí, actualment el teu banc et permet emetre fitxers de transferències a la zona SEPA i fins i tot a alguns països que no pertanyen a SEPA de manera massiva sense haver de sol·licitar o de teclejar les operacions d'una en una. Per fer-ho, has de generar un fitxer en un format específic (ISO 20022 XML) que et permetrà processar aquesta mena d'operacions.
