Targetes moneder: què són i com funcionen

Introducció

Els avenços financers i la manera de pagar han canviat completament. Fa només algunes dècades, el pagament en efectiu era el mètode de pagament que predominava. Però, actualment hi ha noves opcions de pagament, com les targetes moneder o les targetes de prepagament, que es caracteritzen per oferir una gran flexibilitat al client. Vols saber més sobre elles?

Les targetes moneder o de prepagament són un producte mitjançant el qual els seus titulars poden fer les petites compres o els pagaments. El seu funcionament és similar al de les targetes de dèbit, ja que no requereixen una vinculació obligatòria a un compte bancari, no permeten ajornar el pagament i fins i tot els menors d'edat les poden utilitzar. Es tracta també d'una opció molt segura per efectuar les operacions en línia.

Segons l'article 1.2 de la Llei 21/2011, aquest tipus de modalitat es considera diners electrònics, ja que respon a la definició de “tot valor monetari emmagatzemat per mitjans electrònics o magnètics que representi un crèdit sobre l'emissor”.

Característiques de les targetes moneder

• No requereixen vinculació a un compte bancari: encara que algunes entitats la poden sol·licitar. No obstant això, la legislació no ho exigeix.
• Facilitat per controlar les despeses: els diners es paguen de forma immediata. Per tant, és molt difícil incórrer en despeses superiors als diners disponibles.
• Major seguretat en les compres realitzades online: com que no es vinculen a un compte bancari, les targetes moneder són més segures que les de crèdit o de dèbit.
• Garantia en cas de robatoris o usos fraudulents: amb la targeta MoneyToPay de CaixaBank, el possible frau es limita només a l'import recarregat.
• Poden arribar a ser gratuïtes la majoria de vegades: en altres casos, és possible que s'arribin a cobrar algunes comissions.
• Funcionament molt senzill i requisits fàcils de complir: per ser titular d'una targeta moneder, només cal tenir un DNI, ser major d'edat i residir en territori espanyol. En el cas dels menors d'edat, els seus tutors legals (normalment, el seu pare i la seva mare) podran adquirir una targeta de prepagament per als seus fills, sempre que aquests tinguin almenys 14 anys.
• Límit de càrrega: totes les targetes incorporen una quantitat límit a la seva càrrega.
• Data de caducitat: el seu període de vigència sol ser menor al de les targetes de crèdit i de dèbit i, fins i tot, es pot limitar a només 6 mesos.

Com funciona una targeta moneder

Els diners s'extreuen directament del compte on s'han carregat. Però no exigeix la vinculació amb cap compte bancari i, per tant, els ingressos es poden obtenir de diferents fonts. Existeixen 2 tipus de targetes moneder, en funció de si utilitzen un format virtual o un suport físic.

• Virtuals: es poden gestionar a través de l'app de CaixaBankNow o de la nostra web. Permeten fer els pagaments per Internet de forma segura i sense disposar del nom del titular.
• Físiques: són targetes de plàstic que es poden utilitzar en entorns físics i online. En aquest cas, sí que és comú que hi aparegui el nom del titular.

Com funcionen a l'hora de fer una compra? S'utilitzen de forma similar a les targetes de dèbit o crèdit, encara que el saldo s'ha de recarregar prèviament. Un cop s'afegeixen els fons, la forma d'ús per a compres online o per a compres físiques és idèntica a la de qualsevol altra targeta. Per recarregar el saldo a la nostra targeta moneder MoneytoPay, pots utilitzar l'app CaixaBankNow, la nostra pàgina web o recórrer a un caixer. Després d'introduir el pin de la targeta, podràs afegir la quantitat de fons que vulguis.

Avantatges i inconvenients de les targetes moneder

Com gairebé tots els productes financers, les targetes moneder compten amb els seus punts positius i les seves contrapartides:

En l'aspecte positiu, cal esmentar el control financer i sobre les despeses, la possibilitat d'utilitzar-les de forma anònima, la senzillesa en l'ús, el fet que no necessiten vincular-se a cap compte bancari i, per tant, la seguretat més gran respecte a les targetes de dèbit i de crèdit. A més, són una opció molt recomanable per als menors d'edat.

• La seva principal característica negativa radica en el fet que no tots els comerços i els serveis les admeten com a mètode de pagament. És el cas, per exemple, dels peatges a les autopistes i els parquímetres. A més, cal recarregar-les cada vegada que s'acaben els fons i no permeten finançar cap mena de compra. És a dir, no permeten accedir a opcions de crèdit.

Ara que ja saps més sobre com funcionen les targetes moneder o de prepagament i les seves característiques, segueix consultant CaixaBank per mantenir-te al dia sobre les targetes bancàries.