Abans de continuar, t'expliquem per a què utilitzem les cookies. Aquest lloc web de CaixaBank recull dades sobre la teva navegació a través de cookies pròpies i de tercers, que analitzem per:

  • Millorar el nostre lloc web, els nostres productes i els nostres serveis.
  • Personalitzar-te el contingut (per exemple, amb recomanacions de vídeos per a tu).
  • Personalitzar-te la publicitat que visualitzes sobre els nostres productes o serveis.

La personalització de continguts i de publicitat està basada en un perfil teu creat a partir de les teves dades de navegació (per exemple, quins apartats de la nostra pàgina visites). Pots obtenir més informació sobre l'ús de cookies a la nostra Política de galetes.

Configura les galetes
Rebutjar
Acceptar
  • Particulars
  • Empreses
  • CA
    Idioma català. Prem per canviar

    Idioma català. Prem per canviar

    Tancar
    • Castellà
    • Català
    • Euskara
    • Galego
    • Valencià
    • Deutsch
    • English
    • Français
Fes-te client

CaixaBank (Anar a Inici)

Accés Fes-te client

CaixaBank (Anar a Inici)

    • Comptes
      • Compte online sense comissions
      • Compte jove
      • Compte per a menors
      • Compte corrent
      • Compte de pagament bàsic
    • Targetes
      • Targetes per a compres
      • Targetes per viatjar
      • Altres targetes
    • Canviar de banc
      • Domiciliar nòmina
      • Domiciliar pensió
    • Banca Digital
    • Gestor
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Préstecs personals
      • Préstec personal
      • Préstec per cotxe i moto
      • Préstec per a reformes
      • Préstec per a electrònica
      • Préstec per a estudis
    • Hipoteques
      • Simulador d'hipoteques
      • Hipoteca CasaFàcil
      • Hipoteca Eficient
      • Facilitea Casa
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Estalvi
      • La Meva Guardiola
      • Depòsit bonificat
      • CaixaFutur
      • CABK Estalvi Garantit
    • Jubilació
      • MyBox Jubilació
      • Plans de pensions
      • Simulador de plans
      • Assegurances d’estalvi
    • Inversió
      • Fons d'inversió
      • Carteres d'inversió
      • Borses i Mercats
      • Inversió OCEAN
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Assegurances
      • MyBox
      • Assegurances salut i dental
      • Assegurances llar
      • Assegurances vida
      • Assegurances cotxe i moto
      • Altres assegurances
    • Alarmes i protecció
      • Alarma de llar
      • Protecció sènior
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

    • Facilitea Casa
    • Mobilitat i rènting
      • Rènting
      • Vehicles d'ocasió
      • Valora el teu cotxe
    • Botiga Facilitea
      • Telefonia
      • Electrònica
      • Protecció
      • Mobilitat
      • Llar
      • Esports i oci
    • Donatius
      • Pagaments online
      • Descomptes Moments
      • CaixaBankTalks
      • CaixaBank Xperience
      • Seguretat
      • Sostenibilitat
    • Encara no ets client? Descobreix el Compte online

      Fes-te'n client

Fes-te client Accés
 
  • ...Buscant!

    Aviat et mostrarem els resultats

  • Segueix amb la teva cerca

    Més resultats

  • Hipoteques
  • Avales bancarios: todo lo que debes saber
Avales bancarios: todo lo que debes saber
Mover a la izquierda
  • Calcula la teva hipoteca

  • Per a les teves il·lusions

  • Enllaços d'interès

    • Preguntes freqüents
    • Documentació i condicions generals d'hipoteques
    Tancar
Mover a la derecha
Producte en promoció

Guia completa sobre avals bancaris

Pausar / Reproduir

Guia completa sobre avals bancaris

Producte en promoció

 

A diferència del que passa amb altres termes bancaris, com per exemple la TAE, l'aval sembla un concepte senzill, gairebé comprensible per si mateix. Si sentim a la ràdio que un futbolista arriba a un equip amb l'aval dels molts gols que va marcar la temporada anterior, tots ens fem una idea de les seves virtuts anotadores.

El símil esportiu ens és útil per a la primera accepció d'aval que dona la Reial Acadèmia, però la que ens interessa en aquest cas és la segona: «Obligació que algú adquireix de fer allò a què s'ha compromès una altra persona, en cas d'incompliment». En el cas de la banca, és gairebé sempre fer-se càrrec del pagament d'una quantitat avalada. Entrem en matèria:

Què és un aval bancari

És un compromís de garantia de compliment d'una obligació. Una persona o empresa es compromet davant d'una altra persona o empresa a pagar-li una determinada quantitat de diners, a fer un servei en temps i en forma, a comprar o vendre unes mercaderies en condicions acordades, etc., i ofereix una garantia per la qual l'avalador (en aquest cas, una entitat financera) pagarà al beneficiari un import si l'avalat no compleix allò acordat.

Posem-ne
un parell d'exemples:

  • Una indústria làctia pacta amb un ramader el subministrament de tota la llet que produeixi i negocien un preu i un període de pagament. Però, per si la indústria làctia incompleix les condicions acordades, el ramader sol·licita un aval que garanteixi el pagament. L'empresa contractaria l'aval amb un banc, que garantiria la quantia acordada en cas d'incompliment.
  • L'amo d'un habitatge el lloga al seu llogater i, com a garantia del pagament de les quotes de lloguer, sol·licita un aval que garanteixi el pagament. L'inquilí contractaria l'aval amb un banc, que garantiria el pagament de les rendes no pagades fins a la màxima quantia garantida.

Coneixes la Hipoteca Eficient?

Compra la teva llar, reforma-la i estalvia gràcies a la millora de l'eficiència energètica.

Més informació
Més informació

Qui participa en un aval

Hi intervenen tres parts:

  • L'avalat: és qui té el compromís de complir l'obligació principal i qui contracta l'aval.
  • El beneficiari de l'aval: és el receptor final. Si l'avalat no compleix el que s'ha acordat, podria sol·licitar l'execució de l'aval a l'avalador.
  • L'avalador: l'entitat financera, que després de requeriment del beneficiari es faria càrrec de la quantia establerta si l'avalat no compleix la seva obligació.

Quins avantatges ofereix

La seva principal virtut és que aporta seguretat  a les operacions comercials. Per exemple, dues empreses que no han tingut relació comercial prèvia —no tenen per què refiar-se— obtenen la confiança que necessiten per començar a treballar juntes.

Com a alternativa a la fiança, l'aval garanteix el compliment d'una obligació sense haver d'avançar cap quantitat al beneficiari (ja que el beneficiari confia en la solvència de l'avalador). En la fiança, el beneficiari ha de tornar la quantitat lliurada una vegada complerta l'obligació principal, per la qual cosa hi ha el risc que no ho faci.

L'entitat financera cobra unes comissions, pactades i especificades clarament a la signatura de l'aval, mentre duri la vigència d'aquest. Aquestes comissions són més baixes que el cost de demanar un crèdit per disposar de la quantia avalada per avançat.

Com s'instrumenta

De manera habitual, els avals bancaris s'instrumenten en una carta d'aval, encara que hi ha altres formats (per exemple, mitjançant la seva incorporació en una lletra de canvi).

A la carta d'aval queda descrit amb detall:

  • Quina és l'obligació garantida.
  • Què ha de passar per considerar l'obligació incomplerta.
  • Com ha de sol·licitar el beneficiari l'execució de la garantia.
  • Quin és el termini de vigència de l'aval.
  • Quina és la quantitat garantida.
  • A més d'identificar els participants en l'aval (avalador, beneficiari i avalat).

Què passa si no es paga el deute

Si l'avalat no compleix la seva obligació, el beneficiari s'ha d'adreçar a l'avalador per sol·licitar l'execució de la garantia per incompliment de l'avalat, dins del termini de vigència de l'aval, i ha d'aportar la informació requerida a la carta d'aval per a aquest cas.

L'avalador comprovarà que es compleixen les condicions indicades a la carta d'aval i abonarà al beneficiari la quantia garantida.

Els avals, a més, van acompanyats d'una pòlissa de contragarantia per la qual, lògicament, l'avalat haurà de reintegrar a l'entitat financera aquests diners en cas que aquesta s'hagi de fer càrrec del pagament al beneficiari. És a dir, si el banc paga al beneficiari, l'avalat ha de tornar aquests diners al banc.

Distints tipus d'avals

  • Aval tècnic: amb aquest, l'entitat respon de l'incompliment dels compromisos que té contrets per importacions, concursos, subhastes, execució d'obres, etc.
  • Aval economicocomercial: està pensat per garantir el pagament ajornat en compravenda de tota mena de béns, fraccionament de pagament, sumes lliurades anticipadament, etc.
  • Aval financer: dissenyat per a donar suport a les obligacions financeres que la vostra empresa manté amb tercers (lletres financeres, pòlisses de crèdit o préstec).
  • Preaval: operació que expressa la disposició favorable d'una entitat a atorgar l'aval definitiu en el seu dia, sense constituir un compromís ferm.

Avals per a qualsevol lloc del món

També hi ha els avals internacionals, que garanteixen el compliment d'obligacions entre persones situades a països diferents, residents o no residents, i poden estar subjectes a normes de la Cambra de Comerç Internacional, a la legislació dels països de destinació o a la legislació espanyola.

La diferència entre uns i altres avals (com passa amb els avals nacionals) obeeix a un criteri de risc d'execució. Als avals econòmics es garanteixen les obligacions econòmiques assumides pel client, mentre que als avals tècnics es garanteixen els compromisos del client sota els contractes d'exportació o importació, participació en concursos i subhastes, execució d'obres...

L'emissió d'avals internacionals requereix, en múltiples ocasions, la intervenció d'entitats financeres estrangeres tant globals com locals que facin de corresponsals al país de destinació.

Operar en mercats internacionals no sempre és fàcil, ja que hi ha moltes variants jurídiques, econòmiques i culturals que fan que cada aval sigui una operació única. Per això, la negociació dels termes dels textos dels avals internacionals, tant amb les entitats financeres estrangeres com amb els beneficiaris finals, és una tasca que requereix la intervenció dels equips especialitzats en comerç exterior.

I els avals dels préstecs?

Són un tipus d'aval diferent, encara que els principis que regeixen són els mateixos. En aquest cas, el banc és el beneficiari, qui subscriu el préstec és l'avalat i la persona que, amb els seus béns, dona suport a l'operació és l'avalador. És a dir, si el titular del préstec no compleix les seves obligacions de pagament, l'avalador respondrà per ell.

T'ha resultat útil aquest contingut?

  • Gens útil
  • Poc útil
  • Regular
  • Força útil
  • Molt útil

Gràcies per compartir la teva experiència

També et pot interessar

  • Simulador d'hipoteca

    Calcula la quota mensual de la teva hipoteca CasaFàcil.

  • Hipoteca tipus fix

    Una quota sense sorpreses i amb el termini que millor s'adapta a tu.

  • Simulador de subrogació

    Simula quant reduiràs el teu rebut mensual en canviar la teva hipoteca de banc.

    • Contacta'ns T'ajudem a resoldre els teus dubtes
    • Servei d'Atenció al Client Accedeix per a presentar una reclamació oficial
    • Banca digital El teu banc des del teu ordinador o el teu mòbil
    • Demana cita A través de l'app o la web de CaixaBank
  • Productes

    • Comptes
    • Targetes
    • Préstecs personals
    • Hipoteca
    • Mobilitat i rènting
    • Botiga Facilitea
    • Estalvi
    • Jubilació
    • Inversió
    • Assegurances
    • Alarmes
  • Et pot interessar

    • Canviar de banc
    • Baixa l'app
    • Donatius i crowdfunding
    • Pagaments online
    • Seguretat
    • Cultura financera
    • Tramitar herència
    • Deutor hipotecari vulnerable – CBP
    • Acció Social
    • Productes sostenibles
  • Informació corporativa

    • Web corporatiu (obre en una finestra nova)
    • CaixaBank Research (obre en una finestra nova)
    • Premis i reconeixements (obre en una finestra nova)
    • Actualitat
    • Sostenibilitat (Obre en una finestra nova)
    • Treballa amb nosaltres (obre en una finestra nova)
    • Accessibilitat
    • CAS
    • CA
    • ENG
    • FRA
    • DEU
    • VAL
    • EUS
    • GAL

© CaixaBank, S.A. 2025

  • Política de galetes
  • Privacitat (Obre en una finestra nova)
  • Avís legal
  • Tarifes i informació d'interès
  • MiFID
  • Informació legal sobre CaixaBank, S.A.
  • Sello de Excelencia EFQM (Abre en ventana nueva)
  • Western Europe
  • Banco más innovador (Abre en ventana nueva)
  • Certificación ISO
  • AQmetrix