Lísing
El lísing és una opció de finançament que permet a les empreses adquirir béns de capital, com ara maquinària o vehicles, sense necessitat de comprar-los directament. En lloc d'això, les empreses paguen una quota mensual per l'ús del bé durant un període determinat i al final del contracte poden optar per comprar el bé, renovar el contracte o tornar-lo.
Rènting
D'altra banda, el rènting ofereix l'ús d'un bé amb serveis inclosos (manteniment, assegurances, etc.), sense necessitat de fer grans desemborsaments inicials ni d'assumir riscos de propietat i és especialment útil per a vehicles, tecnologia o equipament.
Opcions de finançament a curt termini
El finançament a curt termini permet cobrir necessitats immediates de liquiditat, gestionar fluxos de caixa o anticipar ingressos. D'aquesta manera, aquestes solucions faciliten l'equilibri financer de les empreses en el dia a dia.
Compte de crèdit
Un compte de crèdit és una opció flexible que permet a les empreses accedir a una quantitat de diners prèviament aprovada quan ho necessitin. És una modalitat ideal per afrontar pagaments puntuals, imprevistos o desajustos temporals en tresoreria i, a diferència dels préstecs tradicionals, no requereix que es prengui l'import total d'una sola vegada. En el seu lloc, les empreses poden retirar fons segons calgui i només pagar interessos sobre l'import utilitzat.
Confirming
El confirming és una solució de finançament basada en la gestió de comptes per pagar que permet a les empreses oferir finançament als seus proveïdors i facilitar els tràmits administratius.
Factoring
El factoring es basa en la gestió de comptes per cobrar i permet cedir les factures pendents de cobrament a entitats bancàries, amb la qual cosa s'obté finançament immediat i es delega la gestió de cobrament, cosa que optimitza el temps i els recursos administratius.
Descomptes comercials
Algunes empreses opten per finançar-se a través de la gestió de les seves vendes mitjançant l'ús de descomptes comercials, que faciliten el cobrament anticipat d'efectes comercials o càrrecs domiciliats, cosa que genera liquiditat sense necessitat d'esperar el venciment dels documents.
Finançament de pagaments
El finançament de pagaments és una eina de finançament a curt termini que permet a les empreses obtenir liquiditat ràpida per cobrir despeses immediates, com ara pagaments a proveïdors. Aquesta opció ajuda a gestionar millor el flux de caixa, cosa que evita problemes de liquiditat i assegura que l'empresa pugui continuar operant sense interrupcions. A més, facilita el compliment puntual d'obligacions i millora l'estabilitat financera a curt termini.
Finançament internacional
Les empreses amb activitat exterior poden accedir a solucions de finançament internacional que els permetin mantenir la seva liquiditat. La bestreta d'exportacions facilita el cobrament anticipat de vendes internacionals, sense esperar que el client aboni la factura, mentre que el finançament d'importacions permet pagar proveïdors estrangers en terminis més flexibles, adaptats al cicle operatiu del negoci.
Garanties
Les garanties financeres són instruments que donen suport al compliment de compromisos econòmics, com ara contractes, pagaments o lliuraments de béns i serveis. El seu objectiu és oferir seguretat a les parts implicades, de manera que es redueix el risc d'impagament o incompliment. Per a les empreses, disposar de garanties no només millora la seva credibilitat davant de proveïdors, clients o entitats públiques, sinó que també pot facilitar l'accés a finançament o acords comercials en millors condicions.
Avals
Entre les diferents formes de garantia, els avals són de les més utilitzades. Es tracta del compromís que assumeix un tercer, generalment una entitat financera, de respondre per l'empresa si aquesta no compleix les seves obligacions. Els avals poden ser econòmics, financers o tècnics i són especialment útils en operacions comercials, licitacions públiques o sol·licitud de crèdits, ja que aporten confiança addicional i demostren la solvència de l'empresa davant de tercers.
Com triar la millor opció de finançament?
L'elecció d'una alternativa o una altra depèn de múltiples factors: el termini requerit, la destinació dels fons, la situació financera de l'empresa i l'estratègia de creixement. Per això, és recomanable analitzar detalladament cada producte i disposar d'assessorament personalitzat.
A CaixaBank, s'ofereix atenció especialitzada a través dels seus canals presencials i les seves eines digitals, es facilita la gestió de la banca online per a empreses i s'adapta a les necessitats específiques de cada client. A més, podràs trobar centres i gestors especialitzats que presten una administració especialitzada del producte gràcies, també, al paper fonamental d'eines i serveis digitals.
Així doncs, el finançament és essencial per al desenvolupament i la sostenibilitat de qualsevol empresa. Amb una àmplia gamma d'opcions disponibles, és crucial que les empreses avaluïn les necessitats específiques, la situació financera i els objectius a llarg termini abans d'escollir l'opció de finançament més adient.
Si vols saber més sobre les opcions que hi ha disponibles per finançar una empresa, segueix consultant CaixaBank i mantingue't al dia de tota la informació.
