El mundo de las tarjetas bancarias es amplio. Existen distintas modalidades de forma de pago para las tarjetas bancarias, desde el débito inmediato, pago a fin de mes, fraccionamiento de una compra puntual hasta la forma de pago aplazada (revolving). En este artículo, pondremos el foco en las tarjetas a las que para simplificar las llamaremos "tarjetas revolving o tarjetas con modalidad de pago aplazado (revolving)". Además, repasaremos algunas recomendaciones de uso responsable para evitar riesgos. Sigue leyendo y despeja todas tus dudas sobre las tarjetas revolving.
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¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas con forma de pago aplazado (revolving) son tarjetas de crédito que admiten, dentro de su formas de pago, la de pago aplazado (revolving), es decir, aquella que permite la devolución total del crédito gastado de forma aplazada mediante cuotas mensuales del importe que el titular de la tarjeta elija, y con intereses asociados. Por lo tanto, las tarjetas revolving engloban todas las tarjetas de crédito que permiten pagar compras a plazos, independientemente que también admitan cambiar a otras formas de pago.
¿Tienes una tarjeta de crédito y quieres saber si tiene la modalidad de pago aplazado (revolving)? ¡Sencillo! Verifica si tienes la opción de pagar en cuotas mensuales. Si es así, tienes una tarjeta que admite la modalidad de pago aplazado (revolving), y en este caso es clave que conozcas la mecánica de este tipo de tarjetas.
Funcionamiento de la modalidad de pago aplazado (revolving)
El funcionamiento de la forma de pago aplazado (revolving) consiste en la disposición de un crédito, con un límite determinado, cuya amortización se efectúa con las cuotas mensuales que el cliente elige y abona a la entidad (y que incluyen el tipo de interés acordado en el contrato).
Lo que hace que estas tarjetas sean diferentes de las tarjetas de crédito tradicionales es que el saldo pendiente no tiene que ser pagado en su totalidad cada mes. En cambio, los titulares de tarjetas revolving tienen la opción de pagar un mínimo mensual y el resto se efectuaría al mes siguiente con intereses.
Este proceso se repite mes a mes, y el saldo pendiente pasa a ser "revolvente": de ahí el término "revolving". Esto permite a los titulares de la tarjeta seguir gastando, hasta llegar al límite de crédito establecido, mientras se paga un mínimo mensual. Por lo tanto, el funcionamiento de las tarjetas revolving paso a paso sería el siguiente:
- Se establece un límite de crédito cuyo disponible coincide inicialmente con lo que se ha marcado.
- El límite de crédito disminuye según se realizan cargos (compras, disposiciones de efectivo, transferencias, liquidaciones de intereses, gastos, y otros).
- El límite de crédito se repone con abonos (pago de los recibos periódicos, devoluciones de compras, etc.).
Una tarjeta bancaria para cada momento
Para comprar, para viajar, para tu día a día, para hacer frente a un imprevisto... Sea cuál sea tu necesidad, tenemos una tarjeta para ti.
El importe de la cuota mensual no tiene límite máximo, es decir, podrás elegir una cuota mensual que suponga pagar la totalidad del importe dispuesto ese mes, a final de mes, pero pagando intereses desde el momento en el que hayas ido realizando disposiciones de crédito hasta su completo pago.
¿Te estás preguntando si una tarjeta con forma de pago aplazado (revolving) se ajusta a tus necesidades? Entonces, te hacemos otra pregunta: ¿te interesa realizar compras y poder pagarlas de manera aplazada en las cuotas mensuales que tú elijas? Si es así, esta modalidad de pago puede resultarte muy útil, porque permite una flexibilidad que otras modalidades de pago no ofrecen.
Sin embargo, es importante que te informes correctamente con anterioridad y comprendas los términos y condiciones de tu tarjeta con forma de pago aplazado (revolving). Así podrás estar seguro de estar aceptando una mecánica de movimiento de crédito que no te suponga riesgos. En este sentido, es esencial utilizar las tarjetas con forma de pago aplazado (revolving) con la máxima responsabilidad y sentido común. Por eso, vamos a repasar una serie de recomendaciones prácticas de uso responsable de este tipo de tarjetas antes de obtenerla y durante su uso.
Uso responsable de las tarjetas revolving
Llegados a este punto, seguramente estés valorando la opción de utilizar este tipo de tarjeta de crédito para pagar tus compras mediante cuotas mensuales en lugar de pagar todo a fin de mes. ¿Sabrías cómo utilizarla conscientemente? A continuación, te dejamos varios consejos para optimizar su uso y evitar situaciones arriesgadas:
- Liquida la deuda inmediatamente: lo recomendable es liquidar la deuda cuanto antes para evitar cargos adicionales y para mantener tu salud financiera en buen estado. Esto te permitirá tener más control sobre tus finanzas, pagar menos intereses y evitar posibles problemas en el futuro.
- Conoce y utiliza la distintas modalidades de pago de tu tarjeta: Si eliges de forma activa la modalidad de pago que más se ajuste a tus necesidades en cada momento, esto te ayudará a aumentar la atención y la consciencia sobre tus compras. Es una buena práctica que analices el gasto que vas a realizar y que elijas para este gasto la modalidad de pago que más te interese en ese momento.
- Tener el control de los gastos: una consecuencia de pagar aplazadamente es que, como aparentemente no utilizas dinero tuyo, puede llegar el día en que no sepas cuánto has gastado ni en qué. Por ello, es muy aconsejable tener un control periódico de todas tus compras.
- Para compras puntuales: las tarjetas con forma de pago aplazado (revolving) no tienen por qué ser tu método de pago habitual. Sin embargo, puedes utilizarlas para dividir el pago de compras puntuales en momentos donde el gasto aumenta y no como un método recurrente.
- Calcula la fecha de vencimiento de la última cuota de tu tarjeta revolving: puedes conocer en qué fecha terminarás de pagar la deuda de tu tarjeta revolving y el importe de los intereses pagados con el uso de calculadoras de cuota de tarjetas revolving.
Medidas de prevención: comercialización responsable de las tarjetas revolving
- Publicidad y transparencia. Contamos con gestores informados que podrán darte respuesta a tus consultas. Ponemos especial atención en la forma de vender nuestras tarjetas, desde la publicidad hasta la venta en oficinas. Queremos que sepas todo lo que tienes que saber antes de contratar nuestra tarjeta de pago aplazado (revolving).
- Información siempre a mano. Ponemos a tu disposición en todo momento a través de nuestra web, información sobre la forma de pago aplazado (revolving) para asegurarnos que en todo momento sepas todo lo que debes saber sobre esta forma de pago. Además, también encontrarás la información de los servicios que ofrecemos asociados a la tarjeta (cambio de cuota mensual, opciones de modalidades de pago, cancelación de la deuda anticipada, etc.).
- Nos aseguramos que el producto sea adecuado para ti. No todos los productos son los mejores para todas las personas. Tenemos medidas estrictas para analizar el perfil de las personas que solicitan la contratación del producto pago aplazado (revolving) de manera de contribuir a su bienestar financiero.
- Contratos simples y claros. Elaboramos la información precontractual (INE) y contractual de manera amigable y clara, a través de un lenguaje comprensible y con ejemplos del funcionamiento de las diferentes formas de pago.
- Crédito responsable. Te ofrecemos un crédito personalizado, pensado para ti, que impacte positivamente en tu salud financiera. Para ello, tenemos en cuenta que puedas devolver anualmente el 25% del capital concedido.
- Te enseñamos como sacarle mayor partido a la forma de pago aplazado (revolving). En tus extractos mensuales te mostramos cómo puedes reducir tu deuda a través de ejemplos y escenarios de ahorro ampliando la cantidad de tu cuota mensual.
- Asistencia personalizada en oficinas y a través de nuestra APP CaixaBankNow. Si eres cliente y tienes cualquier duda sobre nuestras tarjetas de pago aplazado (revolving), puedes consultar a NOA, nuestra asesora virtual en CaixaBankNow o dirigirte a tu gestor de confianza en oficina.
- Cuota mínima, otra medida para un uso responsable. Tú eliges la cuota y desde CaixaBank Payments & Consumer, filial 100% CaixaBank y emisora de las tarjetas de crédito y débito, nos aseguramos que tu deuda no se alargue excesivamente en el tiempo. Para ello, establecemos una cantidad mínima que debes pagar, de manera que con cada cuota puedas amortizar capital e interés y se cancele la deuda siempre antes de 5 años y medio desde el uso del capital. Sin embargo, no limitamos el importe máximo de la cuota mensual, lo que te permitirá elegir una cuota mayor y devolver el crédito en menos tiempo.
- Mejora continua. Analizamos las quejas y reclamaciones que recibimos para detectar posibles debilidades e incorporar mejoras en el ámbito de la transparencia, con el objetivo de asegurar una comercialización honesta y responsable.
Transparencia en la comercialización de las tarjetas revolving
Protocolo de Transparencia ASNEF. Te contamos que CaixaBank Payments & Consumer, filial 100% CaixaBank y emisora de las tarjetas de crédito y débito, está adherida al Protocolo de Transparencia de ASNEF para garantizar tu seguridad jurídica en el proceso de comercialización y en la contratación de tarjetas con modalidad de pago revolving. Pincha aquí para conocer el contenido del Protocolo
Ahora que ya sabes qué son las tarjetas con forma de pago aplazado (revolving), cómo funcionan y buenas prácticas de uso responsable, sigue aprendiendo en CaixaBank sobre gestión financiera, tarjetas bancarias, y mucho más.
