Llevas un tiempo dándole vueltas y crees que ha llegado el momento. Pero ¿qué tienes que saber?, ¿qué vivienda te puedes permitir?, ¿cuánto te podemos financiar? Es muy importante hacer números y tener claros todos estos datos para poder encontrar la vivienda ideal. ¡Empezamos!
Checklist para visitar viviendas
Descarga la lista para que no se te olvide revisar ningún aspecto importante cuando visites una vivienda.
Plantilla comparadora
Te facilitamos una plantilla para que puedas comparar las viviendas que visitas y, así, tomar la mejor elección.
Circuito para contratar CasaFácil
Te mostramos los pasos por los que pasarás a lo largo de la solicitud de CasaFácil.
Calcula cuánto pagarías al mes
Simula cuánto pagarías al mes por tu vivienda. Con CasaFácil tendrás una cuota sin sorpresas y el plazo que mejor se adapta a ti.
Calcula cuánto puedes permitirte
Según tus ingresos y gastos, te calculamos cuánto dinero puedes destinar a la nueva vivienda.
Es normal tener dudas a la hora de pedir una hipoteca. Deberás aportar inicialmente el 20 % del valor de la vivienda y entre un 12 % y un 15 % del valor de la vivienda para hacer frente al IVA o al ITP y al resto de gastos asociados a la compraventa.
El importe máximo que podemos conceder en CaixaBank para una hipoteca es de hasta un 80 % del valor de la vivienda o de la tasación, en caso de que sea menor.
Hipoteca 80 %
Aportación inicial 20 %
IVA o ITP + gastos 12-15 %
Si tienes claro dónde quieres la vivienda, el número de habitaciones, baños o alguna que otra característica, como por ejemplo si tendrá terraza o balcón, te recomendamos que consultes algún portal inmobiliario online para que, introduciendo estos filtros, te hagas una idea del precio.
También tienes que pensar en factores que hacen que una vivienda pueda encarecerse, como la altura (primera planta, ático…), si es interior o exterior, la luz que entra, el barrio o incluso la calle. Otra de las formas de saber el precio de la vivienda de tus sueños es consultar con una inmobiliaria tradicional, a poder ser del barrio donde quieras comprar. O bien buscando carteles de "Se vende" en la calle.
Según tus ingresos y gastos, te calculamos cuánto dinero puedes destinar a la nueva vivienda. Utiliza la calculadora para descubrir cuánto puedes permitirte.
Deberás tener ahorrado entre un 32 % y un 35 % del valor de la vivienda
Para calcular cuánto pagarás cada mes, deberás conocer el precio de la vivienda que quieres comprar.
Con base en el precio de la vivienda, escoge cuánto necesitas de hipoteca. Recuerda que en CaixaBank concedemos hasta un máximo del 80 % para primeras viviendas y un 70 % en caso de que sea tu segunda vivienda.
También deberás escoger a cuantos plazos (años) quieres pagar la hipoteca. Juega con el simulador tantas veces como lo necesites y guarda la simulación que más te encaje para comparar
Puedes solicitar la hipoteca online o desde tu oficina. Primero, simula la cuota que pagarás mensualmente y, a continuación, inicia el formulario para solicitar el estudio de la hipoteca. Necesitaremos que nos aportes algunos documentos para poder analizar tu caso y aprobar la viabilidad.
Circuito para contratar CasaFácil
Te mostramos los pasos por los que pasarás a lo largo de la solicitud de CasaFácil.
Si eres cliente, puedes pedir cita a través de CaixaBankNow. Si aún no eres cliente, puedes darte de alta online o acudir a una de nuestras oficinas.
Ya has visto algún anuncio de alguna vivienda que te gusta y ha llegado el momento de visitarla. Es un paso muy importante porque, aunque seguramente la volverás a visitar antes de dar el sí quiero, es cuando debes contemplar todos los aspectos.
Te hemos preparado esta lista para asegurarte de que revisas todos los puntos importantes de la vivienda y los tengas en cuenta para la decisión de compra. Así, no se te escapará nada.
Checklist
Descarga la lista para que no se te olvide revisar ningún aspecto importante cuando visites una vivienda.
Te facilitamos una plantilla para ayudarte a comparar las viviendas que visites.
Plantilla comparadora
Te facilitamos una plantilla para que puedas comparar las viviendas que visitas y, así, tomar la mejor elección.
1º. Pide la nota simple registral
Es el documento en el que encontrarás toda la información relacionada con el inmueble. Puedes encontrar toda la información y saber qué coste tiene aquí.
En este documento también se indica si el inmueble tiene cargas o deudas, para que no te encuentres con sorpresas.
2º. Contrato de arras
Es un contrato privado que sirve para reservar la vivienda que vas a comprar. En la firma se entrega una paga y señal que luego se descontará del precio final de compraventa. Es recomendable que lo firmes ante notario.
3º. Contrato de compraventa
Es un acuerdo entre dos partes en el que la parte vendedora se compromete a entregar la vivienda a la parte compradora a cambio de una cantidad de dinero. Este contrato conlleva una serie de obligaciones y derechos para cada una de las partes y, si alguna los incumple, puede haber consecuencias. La parte compradora es la que normalmente escoge la notaría con la que quiere firmar su contrato de compraventa.
4º. Buscar financiación
Si contratas la hipoteca CasaFácil, te beneficias de muchas ventajas:
Si existe un contrato de arras o una paga y señal y finalmente no se realiza la compraventa por causas ajenas a la parte vendedora, podrías llegar a perder la cantidad aportada como paga y señal. Si fuera la parte vendedora la que no decidiera seguir con la venta, tendría que pagarte el doble de la cantidad que recibió como paga y señal.
Sentimos decirte que no. Las arras son un contrato privado entre dos partes en el que el banco no interviene. Para poder recuperar la paga y señal, puedes hacer constar en el contrato que el rechazo de la financiación por parte del banco no sea un motivo para perder el dinero de la reserva.
El certificado energético es obligatorio en España desde el 1 de junio de 2013 para poder alquilar o vender un inmueble o local.
La obligación de mostrar el certificado energético está regulada en España por el Real Decreto 235/2013. La responsabilidad de obtener este certificado energético es del propietario de la vivienda
En CaixaBank queremos ponértelo fácil. Con nuestra hipoteca CasaFácil, te devolvemos el coste de la tasación al contratar la hipoteca CasaFácil Fijo. Conoce sus ventajas:
Cuota fija
¡Sin sorpresas! Ganas en tranquilidad. Solo tendrás que escoger la cuota y el plazo.
Cuota bonificada
Puedes bonificar la cuota en función de los productos que tengas contratados.
Sin comisiones
Con CasaFácil no tendrás comisiones de apertura ni de estudio.
Gestión online
Puedes tramitar la hipoteca sin acudir a la oficina o pedir cita con tu gestor.
Además, podrás hacer el seguimiento de tu solicitud desde la app CaixaBankNow. Si necesitas otro tipo de financiación, puedes acudir a nuestras oficinas y uno de nuestros gestores te informará.
La principal diferencia es que en una hipoteca a tipo fijo siempre pagarás el mismo interés. De esta forma, pase lo que pase en el sector inmobiliario e hipotecario, la cuota que tendrás que pagar no cambiará.
Mientras que a tipo variable el tipo de interés variará dependiendo de la evolución del índice de referencia oficial (euríbor). Por ello, si tienes una hipoteca a tipo variable, el interés se actualiza periódicamente según lo que suceda en el mercado interbancario europeo y tu cuota bajará o subirá en función de este.
¿Qué interés tienen las hipotecas?
En CaixaBank ofrecemos la hipoteca CasaFácil Fijo, en la que el interés varía según el plazo escogido y la bonificación que corresponda. Simula cómo sería tu cuota mensual para ver qué interés tendrá la hipoteca.
¿Se puede ajustar el precio en mi hipoteca CasaFácil?
El ajuste del precio dependerá del análisis de la solvencia que tiene en cuenta tu perfil de riesgo, así como del porcentaje de los bonificadores en función de los productos que tengas contratados. Simula la cuota mensual y solicita un estudio para analizar tu caso.
¿En cuántos años se puede pagar la hipoteca?
Podrás pagar la hipoteca en el plazo que mejor te convenga. Cuantos más años, menos pagarás al mes, pero pagarás intereses durante más tiempo.
El plazo máximo puede ser de hasta 30 años, según la oferta, y siempre y cuando el titular más joven no alcance los 80 años de edad al vencimiento de la hipoteca.
¿Hasta qué edad se puede pedir una hipoteca?
Dependerá de la entidad bancaria. En CaixaBank el límite lo marca la suma de la edad del titular más joven más el plazo de duración de la hipoteca. La suma de ambos no puede superar los 80 años.
P. ej.: si quieres solicitar una hipoteca con un plazo de 30 años, podrás hacerlo hasta los 50 años.
Para poder solicitar una hipoteca en CaixaBank, deberás disponer de una cuenta bancaria en CaixaBank y domiciliar la nómina. No es obligatorio contratar ningún producto más.
Sí que es necesario disponer de un seguro de daños sobre la vivienda. Con nosotros podrás contratar el seguro de hogar que contiene el seguro de daños y otras coberturas adicionales. Para obtener la bonificación del 1,00 % de la cuota, se verificará que tienes contratados los productos que dan derecho a dicha bonificación, que explicamos en el siguiente apartado.
Puedes escoger entre dos tipos de cuota: cuota normal o cuota bonificada, con la que podrás bonificar el tipo de interés hasta un 1,00 % en función de los productos que decidas contratar y que mantengas durante toda la vida del préstamo.
Bonifica el tipo de interés hasta un 1,00 % según los productos que contrates
Productos que bonifican:
| Si junto con la domiciliación de la nómina o ingresos recurrentes, en caso de autónomos, domicilias el pago de 3 recibos y realizas 3 compras al mes con tarjeta | 0,25 % |
| Seguro del hogar CaixaBank | 0,25 % |
| Seguro de vida o salud CaixaBank (excepto Adeslas Básico y Adeslas Dental) | 0,25 % |
| Alarma Securitas Direct | 0,25 % |
Para ver un ejemplo de cómo quedaría la cuota con y sin bonificación, haz una simulación de cuota
¿Tienes ventajas por parte de organismos locales o autonómicos?
Puedes consultar el programa de ayudas para viviendas del Estado.
¿Se puede ajustar el precio en mi hipoteca CasaFácil?
Hay una ayuda para jóvenes, de menos de 35 años, de hasta 10.800 € con un límite del 20 % del precio de adquisición (inferior a 100.000 €).
Viviendas de protección oficial
Financiamos viviendas de protección oficial (VPO). Consulta con tu gestor si las hay disponibles en tu zona.
Viviendas de la SAREB
También puedes consultar las viviendas de la SAREB.
Los gastos totales incluyen los costes relacionados con la compraventa y con la hipoteca.
Coste total de una hipoteca:
El coste total de la hipoteca, en caso de contratarla sin bonificaciones, es el capital, más el interés a lo largo de la vida de la hipoteca, más el coste del seguro de daños, el coste de mantenimiento de la cuenta y la tasación que te corresponden pagar. El resto de los gastos los asumirá CaixaBank (nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto AJD).
Para poder solicitarla ten en cuenta que necesitas tener ahorrado, como mínimo, el 20 % del valor de la vivienda, ya que es la cantidad que debes aportar como entrada para completar la compraventa. Además, debes disponer de entre un 12 % y un 15 % del valor de la vivienda para hacer frente al IVA (si es vivienda nueva) o al ITP (si es vivienda de segunda mano) y al resto de los gastos asociados a la compraventa.
P. ej.: si pides 150.000 €, necesitarás aportar entre 18.000 € y 22.500 €.
Coste de compraventa:
Tendrás que asumir los gastos vinculados a la compraventa:
Si decides solicitar la hipoteca con nosotros, podemos gestionar el pago de estos gastos relacionados con la compraventa. Para ello, te solicitaremos una provisión de fondos de entre un 12 % y un 15 % del valor de la vivienda.
Todas las entidades bancarias deben asumir algunos gastos de la hipoteca:
Si contratas la hipoteca CasaFácil de CaixaBank, nos hacemos cargo también de los gastos de:
Una vez que hayas enviado tu solicitud de estudio de la hipoteca, necesitaremos que nos envíes una serie de documentos para realizar la evaluación. Te recomendamos que envíes la documentación lo antes posible para poder darte una respuesta temprana.
Selecciona tu situación laboral para ver qué documentos necesitarás. Al tratarse de una hipoteca, además deberás aportar información sobre el estado del inmueble:
Podemos darte una respuesta temprana de tu viabilidad con solo enviarnos la solicitud de estudio. Para saber con certeza si podemos concederte la hipoteca, deberemos estudiar la solicitud una vez que tengamos la documentación necesaria para analizarla.
¿Cuánto tiempo se suele tardar en aprobar la solicitud?
Una vez que nos facilites toda la documentación necesaria (documentos personales, de la vivienda y tasación), tras estudiar tu viabilidad podremos darte una respuesta en cuestión de días.
Una vez aprobada la hipoteca, ¿cuándo puedes firmar el contrato?
Dependerá de la agenda de la notaría que escojas. Deberás elegir la notaría para agendar el día de firma y que te asesoren.
Ten en cuenta que, por ley, una vez firmada la FEIN (documento vinculante que contiene las condiciones de la hipoteca) y sus anexos, dispondrás de 10 días naturales o 14 días naturales en Cataluña para poder reflexionar y revisar las condiciones de la hipoteca antes de la firma ante notario.
Deberás elegir la notaría para agendar el día de firma y que te asesoren
En el momento del asesoramiento, el notario emite un acta de conformidad para la firma y en ella informa de la fecha a partir de la cual ya podría firmarse el contrato. Como mínimo, deberás cumplir el periodo de reflexión que te corresponda.
Si no pagas algún mes
Es importante identificar el momento en el que se encuentra el impago y conocer la situación que lo ha generado para poder informarte correctamente de las opciones o soluciones posibles.
Si no puedes seguir pagando
En el actual contexto económico-social, en CaixaBank hemos desarrollado un plan de ayudas a personas físicas con hipoteca sobre la vivienda habitual para ayudar a aquellos clientes vinculados que se encuentran con dificultades económicas de carácter coyuntural.
En CaixaBank también nos hemos adherido al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual incluido en el Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de Medidas Urgentes de Protección de Deudores Hipotecarios sin Recursos. CaixaBank también ha extendido voluntariamente hasta el 31 de diciembre de 2026 las medidas estructurales de carácter transitorio contempladas en el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un nuevo Código de Buenas Prácticas Transitorio, se modifica el Real Decreto Ley 6/2012 y se adoptan otras medidas de alivio para el deudor hipotecario, en los términos del Acuerdo del Consejo de Ministros de 22 de noviembre de 2022 por el que fue aprobado y desarrollado este nuevo Código de Buenas Prácticas y sus modificaciones posteriores por Acuerdo del Consejo de Ministros de 27 de diciembre de 2023, por el Real Decreto Ley 7/2024, de 11 de noviembre, y por el Acuerdo del Consejo de Ministros de 11 de noviembre de 2024 (medidas que ya no están en vigor, excepto para los afectados por la dana de Valencia, vigente hasta el 30 de junio de 2026).
Sí, puedes cambiar la hipoteca a otra entidad. Si recibes una oferta vinculante/FEIN efectuada por otra entidad financiera sobre un préstamo hipotecario otorgado por CaixaBank, de acuerdo con la Ley 2/94, de 30 de marzo, podrás subrogar tu préstamo hipotecario.
Los herederos deberán aportar un documento que acredite tal condición (testamento, certificado de últimas voluntades, declaración de herederos ab intestato…) y se les facilitará un certificado en que se indicará el estado de la hipoteca.
Posteriormente, deberán aportar el documento notarial de aceptación y partición de la herencia, donde todos los herederos hayan aceptado y se hayan repartido la herencia de común acuerdo, con indicación del porcentaje, el importe o la fracción que le corresponde a cada uno. También el justificante de la liquidación del impuesto de sucesiones y donaciones.
Una vez que se hayan entregado los documentos, la entidad bancaria emitirá una respuesta donde identificará la responsabilidad y el alcance de la subrogación de los herederos en la posición del deudor difunto. En caso de tener contratado un seguro de vida que cubra la totalidad o parte de la deuda del préstamo hipotecario, para el caso de defunción del titular, el pago deberá gestionarse con la aseguradora.
En CaixaBank podrás amortizar la hipoteca desde la oficina o desde la web de CaixaBankNow. Puedes amortizar la hipoteca total o parcialmente:
Amortización parcial
Al amortizar solo una parte, el importe se reduce del total del préstamo y de los intereses correspondientes. Cuando amortizas, puedes escoger entre reducir el plazo o reducir la cuota.
Amortización total
En caso de amortización total, se finaliza el contrato del seguro de vida asociado al préstamo, excepto que el cliente comunique lo contrario.
Si la hipoteca es con tipo de interés fijo y se verifica que hay pérdida financiera:
Durante los 10 primeros años de vigencia del contrato de préstamo
Se aplica el importe mínimo entre la pérdida financiera y la comisión del 2 % sobre el capital reembolsado.
Después de 10 años de vigencia del contrato de préstamo
Se aplica el importe mínimo entre la pérdida financiera y la comisión del 1,5 % sobre el capital reembolsado.
En caso de no haber pérdida financiera, no se aplica comisión.
