Un dels reptes per a les persones que cotitzen a la Seguretat Social és que, un cop finalitzi la vida laboral i es jubilin, no tinguin una disminució d'ingressos que els impedeixi mantenir un nivell de vida semblant al que han portat fins aquest moment.
Aquest repte és encara més gran en el cas dels autònoms que hagin cotitzat per la menor de les bases possibles (fet que implica una prestació menor). En aquests casos, tenir un estalvi complementari a la pensió pública apareix com una necessitat si es vol mantenir el mateix nivell d'ingressos que es tenia quan s'estava en actiu.
Un instrument financer per canalitzar aquest estalvi són els plans de pensions, que es rescataran en forma de capital (tot alhora) o de renda (de manera periòdica) quan s'arribi a la jubilació. Això no obstant, el pla de pensions també es pot cobrar abans de la jubilació per defunció, incapacitat, dependència, malaltia greu o atur.
A més a més, invertir en un pla de pensions té avantatges fiscals que cal tenir en compte quan es valora en quins productes financers invertir els estalvis.
