Leasing
El leasing es una opción de financiación que permite a las empresas adquirir bienes de capital, como maquinaria o vehículos, sin necesidad de comprarlos directamente. En lugar de ello, las empresas pagan una cuota mensual por el uso del bien durante un período determinado y al final del contrato pueden optar por comprar el bien, renovar el contrato o devolverlo.
Renting
Por su parte, el renting ofrece el uso de un bien con servicios incluidos (mantenimiento, seguros, etc.), sin necesidad de realizar grandes desembolsos iniciales ni asumir riesgos de propiedad, y es especialmente útil para vehículos, tecnología o equipamiento.
Opciones de financiación a corto plazo
La financiación a corto plazo permite cubrir necesidades inmediatas de liquidez, gestionar flujos de caja o anticipar ingresos. De este modo, estas soluciones facilitan el equilibrio financiero de las empresas en el día a día.
Cuenta de crédito
Una cuenta de crédito es una opción flexible que permite a las empresas acceder a una cantidad de dinero previamente aprobada cuando lo necesiten. Es una opción ideal para afrontar pagos puntuales, imprevistos o desajustes temporales en tesorería y, a diferencia de los préstamos tradicionales, no requieren que se tome el importe total de una sola vez. En su lugar, las empresas pueden retirar fondos según sea necesario y solo pagar intereses sobre el importe utilizado.
Confirming
El confirming se trata de una solución de financiación basada en la gestión de cuentas por pagar que permite a las empresas ofrecer financiación a sus proveedores y facilitar los trámites administrativos.
Factoring
El factoring se basa en la gestión de cuentas por cobrar, y permite ceder las facturas pendientes de cobro a entidades bancarias, obteniendo así financiación inmediata y delegando la gestión de cobro, lo que optimiza el tiempo y los recursos administrativos.
Descuentos comerciales
Algunas empresas optan por financiarse a través de la gestión de sus ventas mediante el uso de descuentos comerciales, que facilitan el cobro anticipado de efectos comerciales y/o adeudos domiciliados generando liquidez sin necesidad de esperar al vencimiento de los documentos.
Financiación de pagos
La financiación de pagos se trata de una herramienta de financiación a corto plazo permite a las empresas obtener liquidez rápida para cubrir gastos inmediatos, como pagos a proveedores. Esta opción ayuda a gestionar mejor el flujo de caja, evitando problemas de liquidez y asegurando que la empresa pueda continuar operando sin interrupciones. Además, facilita el cumplimiento puntual de obligaciones y mejora la estabilidad financiera a corto plazo.
Financiación internacional
Las empresas con actividad exterior pueden acceder a soluciones de financiación internacional que les permiten mantener su liquidez. El anticipo de exportaciones facilita el cobro anticipado de ventas internacionales, sin esperar a que el cliente abone la factura, mientras que la financiación de importaciones permite pagar a proveedores extranjeros en plazos más flexibles, adaptados al ciclo operativo del negocio.
Garantías
Las garantías financieras son instrumentos que respaldan el cumplimiento de compromisos económicos, como contratos, pagos o entregas de bienes y servicios. Su objetivo es ofrecer seguridad a las partes implicadas, reduciendo el riesgo de impago o incumplimiento. Para las empresas, contar con garantías no solo mejora su credibilidad ante proveedores, clientes o entidades públicas, sino que también puede facilitar el acceso a financiación o acuerdos comerciales en mejores condiciones.
Avales
Entre las distintas formas de garantía, los avales son de las más utilizadas. Se trata del compromiso que asume un tercero, generalmente una entidad financiera, de responder por la empresa si esta no cumple con sus obligaciones. Los avales pueden ser económicos, financieros o técnicos, y son especialmente útiles en operaciones comerciales, licitaciones públicas o solicitud de créditos, ya que aportan confianza adicional y demuestran la solvencia de la empresa ante terceros.
¿Cómo elegir la mejor opción de financiación?
La elección de una alternativa u otra depende de múltiples factores: el plazo requerido, el destino de los fondos, la situación financiera de la empresa y la estrategia de crecimiento. Por ello, es recomendable analizar en detalle cada producto y contar con asesoramiento personalizado.
En CaixaBank, se ofrece atención especializada a través de sus canales presenciales y sus herramientas digitales, facilitando la gestión de la banca online para empresas y adaptándose a las necesidades específicas de cada cliente. Además, podrás encontrar centros y gestores especializados que facilitan una administración especializada del producto, gracias también, al papel fundamental de herramientas y servicios digitales.
Así pues, la financiación es esencial para el desarrollo y la sostenibilidad de cualquier empresa. Con una amplia gama de opciones disponibles, es crucial que las empresas evalúen sus necesidades específicas, su situación financiera y sus objetivos a largo plazo antes de elegir la opción de financiación más adecuada.
Si quieres saber más sobre las opciones que hay disponibles para financiar una empresa sigue consultando CaixaBank y mantente al día de toda la información.
