Code IBAN : qu'est-ce que c'est, et à quoi sert-il

Introduction

Lors d'un transfert, le code alphanumérique IBAN (International Bank Account Number) apparaît toujours. Comme sa nomenclature l'indique, il est utilisé pour identifier tout compte bancaire dans les pays adhérents. 

Dans quel but a-t-il été créé ? Auparavant, les paiements internationaux posaient certains problèmes aux utilisateurs. Chaque pays définissait ses propres conditions et ses propres tarifs. Par ailleurs, il était parfois difficile de savoir à quel pays appartenait tel ou tel compte bancaire. Avec l'arrivée de ce code, les établissements financiers peuvent automatiser leurs virements. 

La fonction de l'IBAN est similaire à celle de l'euro, puisqu'il permet d'effectuer des transactions comme s'il s'agissait d'un même pays. Cela élimine la bureaucratie et les malentendus qui existaient auparavant, et les procédures peuvent être menées à bien de manière plus claire. 

Le code IBAN en détail

L'IBAN est un code alphanumérique (numéros plus lettres) composé de deux parties séparées : 

• 4 Caractères initiaux : Les deux premiers appartiennent au code pays, les deux autres étant le code de contrôle. Par exemple, ES-61.
• Numéro de compte du client : Il est également constitué d'une série de 20 chiffres qui le composent. Chaque partie a également sa propre explication. Dans ce cas, le numéro 1234 3456 42 0456323532 sera pris comme exemple.
  • Les quatre premiers correspondent à une entité (1234).
  • Les quatre suivants sont attribués à une agence (3456).
  • Les deux suivants sont le chiffre de contrôle (42).
  • Enfin, les dix derniers correspondent à un compte bancaire proprement dit (0456323532).

Ainsi, le code IBAN complet comporte 24 caractères en Espagne et dans ce cas, serait le suivant : ES61 1234 3456 42 0456323532. Dans d'autres pays, cependant, sa longueur peut être portée à 32.

Il est important de ne pas confondre IBAN et BIC, un code de 8 à 11 caractères qui nous permet d'identifier la banque bénéficiaire d'un transfert (également appelé destination). Bien que ces deux concepts coexistent souvent dans différents systèmes de gestion, ils sont différents.

Applications du code IBAN : La zone SEPA

Après l’entrée en vigueur de l’euro (2002), l’UE a atteint l’objectif de disposer d’une monnaie commune. Cependant, certaines opérations monétaires posaient encore problème. Chaque État membre continuait à avoir ses propres comptes bancaires et, lors des transferts d’argent, il était difficile de savoir de quel pays provenaient les fonds. Afin de simplifier les choses, l’UE a mis en place le SEPA en 2014 (Single Euro Payments Area ou espace unique de paiement en euros). 

En font partie les 27 États membres de l’UE, ainsi que l’Islande, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège, Saint-Marin, la Suisse, Andorre, le Vatican et le Royaume-Uni (malgré le Brexit). En général, la couverture ne s’étend pas aux territoires d’outre-mer de pays comme la France, le Royaume-Uni ou les Pays-Bas. À Chypre, seule la partie contrôlée par la République de Chypre est incluse.

Parallèlement à l’émergence de cette nouvelle région financière, le code IBAN a été introduit dans les comptes bancaires afin de remplacer l’ancien Code de Compte Bancaire (CCC). Dans le cas de l’Espagne, les comptes comportaient auparavant 20 chiffres. Avec ce nouveau changement, et comme mentionné précédemment, ils sont tous passés à 24 chiffres à partir du 1er février 2014. Les autres États membres ont également connu des processus similaires. La dernière étape a eu lieu en 2016, lorsque le délai accordé aux pays extérieurs à la zone euro pour migrer vers ce système SEPA a pris fin. 

Les applications de cet espace unique de paiement en euros s’étendent à plusieurs secteurs. Parmi eux figurent les virements, les prélèvements automatiques (anciennement appelés domiciliations bancaires) et les cartes bancaires. À cet égard, l’avantage pour les Espagnols est clair : ils peuvent effectuer des virements vers n’importe quel pays du SEPA de manière plus rapide.

IBAN dans les pays sans SEPA

L'application du code IBAN va au-delà de la zone SEPA. Actuellement, plus de 80 territoires dans le monde utilisent ce système de manière obligatoire. Certains d'entre eux, comme le Kazakhstan, le Liban ou le Koweït. Dans d'autres pays, comme l'Iran, le Brésil ou la République dominicaine, son utilisation est recommandée. Ce nombre est susceptible d'augmenter au fil des ans, puisque le code IBAN est une façon facile et rapide d'identifier les comptes bancaires au niveau mondial.

Maintenant que vous en savez davantage sur le code IBAN, son origine, sa composition et ses applications, découvrez le monde économique et les comptes bancaires de CaixaBank.