Code SWIFT/BIC : qu'est-ce que c'est, et à quoi sert-il

Introduction

Le code SWIFT/BIC est un code alphanumérique composé entre 8 ou 11 chiffres qui identifie une banque réceptrice lorsqu'un transfert international est effectué. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ou BIC (Bank Identifier Code) ont la même signification.Il s'agit de deux façons de désigner le même terme et qui peuvent être utilisées de manière interchangeable.

Composition du SWIFT/BIC

Ce code se compose toujours de 8 ou 11 caractères :

• Les quatre premiers correspondent au code de l'entité financière ou de la banque cible. Dans le cas de CaixaBank, ce serait CAIX.
• Les deux suivants, au code du pays. En Espagne, ES.
• Les deux suivants, à la localisation de cette entité financière. Dans le cas de CaixaBank, ce serait Barcelone (BB).
• Les trois suivants sont facultatifs, mais ils sont appliqués en Espagne. Ils correspondent au code de succursale. Disons qu'il s'agit de 001.

Un exemple complet de BIC serait donc le suivant : CAIX ES BB 001

Histoire du code SWIFT/BIC

La société SWIFT a été fondée en Belgique en 1973, dans le but de faciliter les paiements et la communication entre les différentes banques mondiales. Deux ans plus tard, en 1975, le système du même nom a été créé. Aujourd'hui, il est connu sous le nom de l'ISO 9362, en tant que système international de paiement de messages. Leurs centres d'opérations se trouvent actuellement aux États-Unis, aux Pays-Bas et en Suisse.

La plupart des pays du monde utilisent ce système, en particulier en Occident. Cependant, il existe des alternatives, comme le CIPS chinois, le SPF russe ou les BRICS (Brésil, Russie, Inde, Chine et Afrique du Sud). Dans le cas de la Russie, lorsque Vladimir Poutine a décidé d'envahir l'Ukraine, l'Occident a réagi par des actions coordonnées. L'UE et les États-Unis ont laissé les principales banques russes hors de l'accès à ce système international. Ce fut d'ailleurs l'une des premières mesures prises par les dirigeants occidentaux.

Applications SWIFT/BIC

Comme vous pouvez l'imaginer, ce processus comprend bien plus que les onze lettres du code. Son infrastructure comprend un système informatisé qui fonctionne au moyen de messages cryptés entre entités. Dans la pratique, le code SWIFT/BIC est un message crypté qui fournit les données de chaque transaction (frais, devise, dates auxquelles elle est effectuée) et constitue une preuve irrévocable de sa réalisation. Par conséquent, il offre une sécurité juridique au destinataire. Cela réduit le risque de fraude, de transactions d'argent noir ou de différents types d'escroqueries.

La gamme de produits de SWIFT est assez variée, bien qu'il existe différentes sections (sécurité, trésorerie et produits dérivés, gestion monétaire et services commerciaux). Sans entrer dans de nombreux détails techniques, il s'agit d'une infrastructure assez complexe qui régule une grande partie du mouvement de l'argent au niveau mondial.

Son utilisation comme moyen de pression : Géopolitique et sanctions internationales

SWIFT se déclare neutre, mais étant sous souveraineté belge, la société applique les sanctions décidées par Bruxelles et l'UE. Il est également utilisé en Occident comme arme de pression.

• Russie et Belarus 2022 : Lorsque Vladimir Poutine a décidé d'envahir l'Ukraine en février de cette année, l'Occident a répondu par des actions coordonnées et a déconnecté les principales banques de Moscou et de Minsk de ce système. Dans le cas de la Biélorussie, Loukachenko a également été considéré comme complice des actions du Kremlin concernant l'Ukraine. Sans intervenir officiellement dans le conflit, leur soutien est néanmoins explicite.
  
  

La question n'était pas nouvelle. En 2014, lorsque la Crimée a été occupée, SWIFT a renoncé à déconnecter Moscou depuis ce système. La réponse de la Russie ne s'est pas fait attendre : Le système SPFS a été mis en place en tant que mesure de précaution contre une éventuelle interruption. Actuellement, avec une grande partie de l'économie russe déconnectée de SWIFT, le système SPFS est utilisé.

• Iran 2012 : Le programme nucléaire de Téhéran a provoqué une réaction immédiate des États-Unis et de l'Occident. En fin de compte, le pays a été déconnecté de ce système et la situation perdure encore aujourd'hui.

En réponse à ce type de sanctions occidentales, certains pays développent déjà leurs propres alternatives à ce système. Le cas le plus frappant est le SPFS russe. Plus importante est son alternative chinoise (CIPS), qui est déjà en place dans plus de 100 pays dans le monde. Au milieu d'une forte tension géopolitique, les prochaines années sont difficiles à prévoir.

Maintenant que vous en savez davantage sur le code SWIFT/BIC, sur son fonctionnement et ses applications économiques et géopolitiques. Consultez régulièrement CaixaBank et restez informé sur les comptes bancaires.